Ene 20
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El Blue Monday: las emociones y las compras

Por | Consumo

El inicio del Blue Monday

Hoy es el Blue Monday o, como también lo llaman, el día más triste del año.

Este día surgió como una estrategia de marketing de una consultora de comunicación que deseó impulsar las ventas de su cliente, una agencia de viajes.

Un investigador realizó un estudio que determinó el tercer lunes de enero como el día más triste del año por diversos motivos:

  • La cuesta de enero (después de los gastos navideños).
  • El clima frío y gris.
  • La distancia emocional con las fiestas ya disfrutadas.
  • Los propósitos de Año Nuevo ya fallidos.

Las emociones y las compras

El Blue Monday nació como una campaña de marketing en toda regla para fomentar el consumo basada, en este caso, en la emoción de la tristeza. Para comprender mejor esta estrategia y cómo nos afecta a los consumidores en nuestras decisiones de compra, vamos a descubrir el papel de las emociones en las compras:

  • La compra como experiencia emocional: Comprar no surge solo como una transacción racional (algo que necesito), si no también como una forma de experimentar placer, reducir el estrés o cubrir necesidades emocionales como la autoestima o el sentido de pertenencia.
  • El cerebro emocional domina: Las decisiones de compra se procesan primero en el sistema límbico (donde residen las emociones) antes de que la parte racional del cerebro las justifique. Por eso una parte de las compras que realizamos se dan de forma impulsiva.

Factores que influyen en las compras

  • Búsqueda de recompensa (dopamina): comprar libera dopamina, un químico que produce sensación de felicidad y satisfacción. Esto hace que asociemos las compras con placer, especialmente en momentos de tristeza o estrés.
  • Consumo por pertenencia y aceptación: queremos sentirnos parte de un grupo o proyectar una imagen acorde con nuestras aspiraciones. Compramos productos que creemos que nos ayudarán a encajar.
  • El alivio emocional (compra terapéutica): cuando nos sentimos tristes, ansiosos o aburridos, las compras pueden actuar como una forma de escapar temporalmente de esas emociones.
  • Asociaciones positivas con el producto o marca: las marcas generan conexiones emocionales a través de la publicidad, los valores que representan y las historias que cuentan.

Patrones psicológicos en las compras emocionales

Los anteriores factores influyen ya sea de forma consciente o inconsciente en nuestras decisiones de compra. Tras haber analizado estos factores de compra , ¿sabrías identificar qué tipo de comprador eres?

Los compradores respondemos a cuatro patrones diferentes según lo que predomina en nuestra decisión de compra:

  • Compra impulsiva: Decisiones rápidas y sin reflexión, influenciadas por estados emocionales momentáneos.
  • Efecto de «premiarse»: Usamos las compras como un incentivo personal por haber superado retos o días difíciles.
  • Compra simbólica: Elegimos productos que representen algo importante para nosotros, como éxito, amor o felicidad.
  • Compra por nostalgia: Productos que nos recuerdan a momentos felices del pasado y tienen un atractivo emocional fuerte.

Consejos para manejar las compras emocionales

Desde ADICAE te damos algunos consejos para que aterrices la decisión de compra, y no te dejes llevar por las emociones de forma impulsiva, ni siquiera en el Blue Monday.

  1. Identifica el motivo de la compra: antes de comprar, pregúntate si realmente necesitas el producto o estás tratando de aliviar una emoción.
  2. Espera: haz una pausa de 24 horas antes de realizar compras grandes o impulsivas.
  3. Encuentra otras vías para gestionar emociones: Ejercicio, pasear o hablar con alguien pueden ser  alternativas que te harán sentir bien sin gastar dinero.
  4. Crea un presupuesto emocional: Si sabes que tiendes a comprar para sentirte mejor, define un límite mensual para caprichos.
  5. Sé crítico con la publicidad: Identifica cuándo las marcas están apelando directamente a tus emociones para influir en tus decisiones de compra.

Recuerda practicar un consumo responsable. No te dejes llevar por estrategias de marketing o por las emociones y las compras impulsivas de forma desproporcionada. Antes de comprar, medita y reflexiona sobre tu decisión.

Para mantenerte informado de la actualidad puedes visitar nuestra web 

También puedes pedir información si tienes alguna consulta sobre consumo en nuestras sedes.

Ene 14
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Vivienda

Analizamos las medidas del foro “Vivienda, quinto pilar del Estado de Bienestar”

Por | Vivienda

Vivienda, quinto pilar del Estado de Bienestar

 

Ayer, el gobierno presentó en el foro: “Vivienda, quinto pilar del Estado de Bienestar”, 12 medidas para afrontar el problema actual de vivienda que afecta a la población.

Ajenos a matices políticos, desde ADICAE analizamos algunas de las principales medidas propuestas para paliar la problemática y lograr un acceso asequible y digno de la vivienda a las familias.

Medidas Principales

Entre las medidas planteadas se encuentran:

Vivienda Pública y Asequible

-Transferencia de viviendas y suelo a la nueva Empresa Pública de Vivienda y blindaje de la vivienda protegida del Estado, garantizando por ley que toda la vivienda construida por el Estado mantenga indefinidamente su titularidad pública.

Desde ADICAE hemos defendido tiempo atrás que se aplicaran medidas contundentes en torno a la ampliación del parque de viviendas públicas como medida fundamental para garantizar el acceso a una vivienda digna.

-Creación de un sistema de garantías públicas que protegerán tanto a los propietarios como a los inquilinos que participen en alquiler asequible para movilizar viviendas vacías y proposición al Congreso de la aprobación de una exención fiscal del 100% del IRPF para propietarios que alquilen su vivienda según el Índice de Precios de Referencia publicado por el Ministerio de Vivienda, sin necesidad de que estas se encuentren en zonas declaradas tensionadas.

Con esta medida se pretende fomentar ante todo el acceso a una vivienda asequible de forma segura tanto para los propietarios como para los inquilinos. Propuesta que valoramos positivamente, para garantizar el acceso a una vivienda asequible y digna, salvaguardando los derechos de los consumidores e implementando medidas para impulsar la vivienda.

Prevención del Fraude

-Endurecimiento de la regulación que persigue el fraude en los alquileres de temporada y creación de un fondo para que gobiernos autonómicos y municipales refuercen las inspecciones de viviendas turísticas ilegales y otros usos fraudulentos de la vivienda.

Consideramos muy necesaria la aplicación de medidas que impidan a los habitantes acceder a una vivienda digna en detrimento de una actividad comercial como supone en este momento el alquiler con fines turísticos. 

Ayudas a la Primera Vivienda

-Nuevo Plan de Estatal de Vivienda, para aumentar los programas de ayuda hoy vigentes para el alquiler y la compra de la primera vivienda, con especial interés en colectivos como los mayores, los jóvenes, personas con discapacidad o aquellos que viven en zonas de mercado residencial tensionado.

Desde ADICAE consideramos vital que se produzca la activación de el plan de vivienda, siempre y cuando su implementación no suponga una carga financiera para los consumidores.

Primeras Consecuencias

Las primeras consecuencias tras la publicación de las medidas anteriores creemos que no se harán esperar.

El caso más reciente es el de Cataluña, donde la regulación de los precios de los alquileres y las políticas de vivienda han provocado que grandes propietarios de inmuebles, como Blackstone, Cerberus y Vivenio, comiencen a vender propiedades, una vez finalizados los contratos de arrendamiento. Esta estrategia se debe a la reducción de la rentabilidad de estos alquileres dadas las nuevas normativas, especialmente en zonas tensionadas. En lugar de mantener estos activos, las empresas deciden venderlas para obtener mayores márgenes de beneficio.

Conclusiones

Desde ADICAE mantenemos  una postura crítica contra la especulación inmobiliaria por parte de grandes fondos y bancos, que se han aprovechado de  las ventajas fiscales de las SOCIMIs para sacar grandes beneficios a costa del acceso a la vivienda de los usuarios.

Esperamos que las medidas propuestas para afrontar la problemática actual en torno a la vivienda logren garantizar el acceso a una vivienda digna por parte de los consumidores.

Para continuar al día de la información de actualidad puedes visitar nuestra web . También puedes acceder a nuestras guías y catálogos de información sobre los principales temas que giran en torno a la vivienda.

Ene 09
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Transferencias Inmediatas

Transferencias Inmediatas: la nueva normativa europea

Por | Banca
Transferencias Inmediatas

Mujer enviando una transferencia desde el móvil

Hoy, 9 de enero, entra en vigor la nueva normativa europea por la cual se equipara el coste de las transferencias ordinarias e inmediatas y prima la inmediatez de las mismas, no debiendo transcurrir más de 10 segundos desde el envío y su recepción.

Esta aplicación de la normativa ya había llegado a algunas entidades bancarias de España, llegando ahora a extenderse su implementación obligatoria a todas las entidades de ámbito nacional.

Entre las mejoras de esta normativa, se encuentra la implementación de medidas que refuerzan la seguridad de las transferencias y prevención contra fraude. 

La importancia de las transferencias inmediatas

Una de las mejoras más redundantes para los usuarios es la capacidad de garantizar que el dinero transferido llegue a su destino en un máximo de 10 segundos. Esto no solo permite a los consumidores operar con una rapidez sin precedentes, sino que también les aporta un plus de seguridad, al recibir confirmación inmediata de que la operación se ha realizado con éxito.

En España, todavía son demasiadas las personas que enfrentan retrasos innecesarios en la recepción de transferencias como la nómina o la pensión, lo que a menudo coincide con fechas de vencimiento de recibos o pagos urgentes. En este sentido, la normativa podrá suponer un alivio para las preocupaciones económicas de los usuarios.

Fraude y seguridad

A pesar de los avances, desde ADICAE advertimos que el verdadero reto radica en garantizar la seguridad de las transferencias inmediatas. La velocidad no debe comprometer la protección de los consumidores frente a operaciones fraudulentas, un problema cada vez más extendido en el ámbito financiero.

Uno de los aspectos más destacados de esta normativa es la obligación de verificar que el nombre del destinatario coincida con el proporcionado por el emisor antes de procesar la transferencia. Esta medida de control, que hasta ahora no era obligatoria, puede ser clave para combatir fraudes como la suplantación de identidad o la manipulación de datos bancarios. Además, en caso de que se detecte un fraude y la entidad bancaria no actúe diligentemente, esta estará obligada a compensar al consumidor por cualquier perjuicio económico que sufra.

Es esencial que estas medidas se implementen de forma rigurosa y uniforme en todas las entidades bancarias, para evitar así exponer a los consumidores a la vulneración de sus datos y pérdidas económicas.

¿Y el coste? 

Uno de los puntos más controvertidos de esta normativa es el posible coste asociado a las transferencias inmediatas. Según lo establecido, las entidades bancarias podrán cobrar por este servicio un importe similar al de las transferencias no instantáneas al exigirse su equiparación, no su gratuidad. 

En ADICAE esperamos que esta equiparación se traduzca en la eliminación de comisiones en las transferencias inmediatas, pasando a ser gratuitas. Deseamos que ninguna entidad aproveche esta situación para introducir comisiones injustificadas, trasladando a los consumidores un coste que debería asumirse como parte del servicio básico de banca digital.

Por ello, instamos a los usuarios a  que revisen detenidamente las condiciones de sus contratos bancarios y a establecer límites claros en cuanto a las cantidades que desean transferir de forma instantánea. 

Desde ADICAE, seguiremos trabajando para que esta medida se traduzca en un verdadero beneficio para los consumidores y no en un nuevo pretexto para imponer comisiones o servicios adicionales. Las transferencias inmediatas deben ser una herramienta accesible, segura y justa, y su implementación debe hacerse con un firme compromiso con los derechos de los consumidores.

Para más información sobre lo que implica la nueva normativa puedes acceder a la retransmisión del Podcast «No llegues tarde» con la intervención del Presidente de ADICAE, Don Manuel Pardos. También puedes mantenerte al día de la información de actualidad en nuestra web.

Dic 26
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ADICAE valora el impacto de la IA en el comercio electrónico y señala incumplimientos en la normativa europea de servicios digitales

Por | Notas de prensa

 

ADICAE, Asociación para la Defensa de los Consumidores y Usuarios de Bancos, Cajas de Ahorro y Seguros, ha presentado este jueves 19 de diciembre en la Asociación de la Prensa de Madrid, los resultados de dos de sus estudios: el cumplimiento de la ley de servicios digitales por las plataformas online, y el impacto de la Inteligencia Artificial en el comercio electrónico.

Ambos estudios son claves para los consumidores en el contexto actual, marcado por el auge de las compras online y el impacto de tecnologías emergentes como la inteligencia artificial (IA).

 

El cumplimiento de la ley de servicios digitales por las plataformas online

 

El primer estudio, centrado en la aplicación del Reglamento Europeo de Servicios Digitales, revela graves incumplimientos normativos por parte de plataformas de comercio electrónico ampliamente utilizadas por los consumidores, como Booking, Aliexpress, Shein y Asos. Todas las empresas analizadas incumplen en alguna medida la legislación europea encargada de proteger a los consumidores en sus compras online. Ante estas irregularidades, ADICAE ha preparado denuncias formales contra las plataformas señaladas, que serán presentadas ante la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC).

Entre los principales problemas detectados figuran la falta de accesibilidad a la información más relevante para los consumidores, deficiencias en la protección de datos personales, en las garantías y la existencia de barreras idiomáticas que dificultan el ejercicio de los derechos básicos de los usuarios. Destacando especialmente entre los incumplimientos más frecuentes, la falta de transparencia en la identificación, la carencia en la información sobre la autoridad de protección de datos, las dificultades a efectos de llevar a cabo la eliminación de la cuenta del usuario y la imposibilidad de gestionar una trazabilidad adecuada del producto.

Las compañías que sobresalen por un mayor incumplimiento de la normativa son las procedentes de los países asiáticos.

Ninguna de las principales plataformas analizadas, como Amazon, El Corte Inglés,Spotify o Disney, cumplen plenamente con la normativa destinada a garantizar un comercio online transparente y justo.

 

El impacto de la Inteligencia Artificial en el comercio online

 

El segundo estudio jurídico de ADICAE aborda el impacto de la IA en el comercio electrónico, destacando los riesgos asociados a prácticas como la manipulación de decisiones de compra mediante “patrones oscuros” o el uso de publicidad personalizada engañosa. La asociación reconoce y valora positivamente las ventajas que la IA ofrece a los consumidores, como son la personalización de experiencias,  la posibilidad de  optimizar precios mediante herramientas de comparación, la utilización de sistemas de pago inteligentes para la realización de compras seguras, entre otros muchos beneficios.

ADICAE exige a las plataformas mayor transparencia en el uso de estas herramientas, así como el cumplimiento estricto de la normativa europea para proteger los derechos de los consumidores.

Además de denunciar las malas prácticas, la asociación promueve la formación y digitalización de los consumidores como base para la defensa del consumidor ante posibles usos fraudulentos o delictivos de la Inteligencia Artificial. A través de seminarios, guías y catálogos, la asociación fomenta a los consumidores a formarse en el conocimiento de sus derechos y aprovechar las ventajas del comercio online y de la inteligencia artificial. Con estas acciones, ADICAE reitera su compromiso de defender un comercio electrónico transparente y justo, instando a las plataformas digitales a cumplir con las normativa europea para garantizar los derechos de los consumidores en este nuevo contexto.

Para acceder a la información completa del estudio puede acudir al apartado de Comercio Online de la web o mantenerse al día de la actualidad en el siguiente enlace.

Dic 18
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Entrevistas IA: D. Emérito Martínez. Director del Programa en Inteligencia Artificial Generativa & Business Innovation de EAE Madrid y Advisor Director en Jakala.

Por | Inteligencia artificial

D. Emérito Martínez.

Director del Programa en Inteligencia Artificial Generativa & Business Innovation de EAE Madrid y Advisor Director en Jakala.

Entrevista realizada por José Mª Camarero (Periodista económico) en el marco del Proyecto de

ADICAE: “Los consumidores ante los nuevos avances tecnológicos y legislativos en el E-commerce”

¿De qué debemos fiarnos, y de qué no, cuando nos enfrentamos a una aplicación de IA?

Cuando nos enfrentamos a una aplicación de IA, debemos fiarnos de aquellas que se basan en principios de transparencia, responsabilidad y explicabilidad. Las aplicaciones que proporcionan explicaciones claras sobre cómo toman decisiones, cuáles son sus fuentes de datos y qué algoritmos utilizan, tienden a ser más confiables. Además, la fiabilidad también depende de que los desarrolladores hayan seguido estándares éticos y de privacidad rigurosos. En cambio, debemos desconfiar de aquellas aplicaciones de IA que operan como «cajas negras», donde el funcionamiento interno no es comprensible o accesible para los usuarios, ya que esto aumenta el riesgo de sesgos y decisiones erróneas.

¿Es correcta la regulación actual sobre la IA, tras la nueva Ley de Inteligencia Artificial europea?¿Se ha quedado corta o ha ido demasiado lejos?

La nueva Ley de Inteligencia Artificial de la Unión Europea es un paso fundamental hacia la regulación de esta tecnología. Si bien es una ley innovadora y exhaustiva, aún se enfrenta a desafíos en su implementación. En general, la ley no se ha quedado corta, pero debe mantenerse flexible para adaptarse a los rápidos avances de la tecnología. En ciertos aspectos, podría considerarse que es un poco conservadora, especialmente en términos de los plazos de transición para las empresas y las posibles limitaciones en la innovación. A medida que la IA evoluciona, la regulación debería ser revisada periódicamente para asegurar que no limite el potencial de desarrollo, pero que también proteja adecuadamente a los ciudadanos.

En muchos debates, la IA se expone como un riesgo brutal para la sociedad. En otros debates, solo se habla de las bondades de la tecnología. ¿Cuál es el punto óptimo en estas dos visiones antagónicas?

El punto óptimo se encuentra en un equilibrio, donde se reconozcan tanto los beneficios como los riesgos de la IA. La IA puede mejorar muchos aspectos de la sociedad, como la eficiencia en el trabajo, la mejora de la salud y la educación, o la solución de problemas complejos. Sin embargo, los riesgos asociados, como la automatización descontrolada, el aumento de la desigualdad o la invasión de la privacidad, no deben ser subestimados. La clave está en la regulación, la transparencia y el desarrollo ético, asegurando que los beneficios se maximicen y los riesgos se mitiguen adecuadamente.

¿Cómo debemos clasificar y definir los riesgos de la IA para el consumidor, ante un impacto tan extenso como el que tiene esta tecnología actualmente?

Los riesgos de la IA para el consumidor deben clasificarse en varias categorías:

  • Riesgos de privacidad y seguridad: Relacionados con la recopilación masiva de datos y la posibilidad de que la IA los utilice de manera indebida o sea hackeada.

  • Riesgos de discriminación y sesgo: Cuando los sistemas de IA reproducen o amplifican prejuicios preexistentes en los datos que se les proporcionan, lo que puede afectar negativamente a ciertos grupos.

  • Riesgos de dependencia y autonomía: El miedo a que las personas se vuelvan excesivamente dependientes de los sistemas automatizados, perdiendo capacidades críticas o volviéndose vulnerables a manipulaciones.

  • Riesgos de impacto en el empleo: La automatización de trabajos podría generar pérdidas de empleo o cambios en el mercado laboral sin una adecuada preparación.

  • Es esencial que se identifiquen, gestionen y monitoreen estos riesgos a medida que la tecnología se despliega.

¿Los ciudadanos se encuentran ahora más desprotegidos que antes ante lo que les ofrece la IA?

En algunos aspectos, los ciudadanos podrían estar más desprotegidos, ya que la IA está invadiendo sectores que antes no eran tan sensibles, como la salud, la educación y la seguridad pública. A pesar de la regulación europea, aún existen vacíos en cuanto a la implementación efectiva de las leyes y la concienciación pública. Los usuarios no siempre tienen el conocimiento o las herramientas necesarias para identificar cuando sus datos están siendo mal utilizados, o cómo las decisiones de la IA pueden afectarlos. Es por ello que se necesita un marco de protección más robusto, tanto a nivel de legislación como de educación digital para los ciudadanos.

¿Cómo se establece hasta dónde llega la ética de la IA?

La ética de la IA debe ser guiada por principios fundamentales como la equidad, la transparencia, la privacidad y el respeto por los derechos humanos. Estos principios deben ser adaptados a las particularidades de la tecnología y deben ser revisados continuamente, ya que la IA evoluciona rápidamente. Es fundamental que se desarrollen códigos éticos y que las aplicaciones de IA sean auditadas regularmente. Las decisiones éticas de la IA no solo deben ser implementadas por los desarrolladores, sino también por reguladores y organismos independientes, para garantizar que se mantengan alineadas con los valores sociales y democráticos.

Para muchos ciudadanos, sobre todo jóvenes, ChatGPT se ha convertido en una tecnología básica en su día a día. ¿Nos podemos fiar de todo lo que nos diga esta herramienta?

Aunque herramientas como ChatGPT son útiles y avanzadas, los usuarios deben ser conscientes de que no siempre son 100% precisas o infalibles. El modelo está entrenado en grandes volúmenes de datos, pero no puede verificar la veracidad de toda la información que procesa. A veces, puede generar respuestas incorrectas, sesgadas o incluso fabricar hechos. Es importante que los usuarios utilicen herramientas como ChatGPT como una fuente complementaria de información, verificando siempre los datos en fuentes confiables y usando el sentido crítico.

¿Cómo se debe desarrollar la IA para que no caiga en un pozo repleto de mentiras y muera de éxito?

La IA debe desarrollarse con un enfoque de calidad sobre cantidad, priorizando la veracidad y la precisión sobre la velocidad o la escala. Para evitar la propagación de mentiras, los algoritmos deben ser diseñados con filtros robustos de verificación de hechos, fuentes confiables y mecanismos para detectar desinformación. Además, se debe fomentar la cooperación entre desarrolladores, científicos, gobiernos y la sociedad civil para crear un ecosistema de IA que valore la transparencia y la ética.

¿Qué acciones debe ejercitar la Administración española para poner en la práctica el reglamento europeo adaptándolo a la realidad de nuestro país?

La Administración española debe garantizar que el marco legal europeo se implemente de manera efectiva a nivel nacional, proporcionando guías claras para las empresas y ciudadanos. Esto incluye establecer protocolos para la auditoría de la IA, formar a los funcionarios públicos sobre la gestión de la IA, y promover una cultura de transparencia y rendición de cuentas. Además, la Administración debe fomentar la investigación y el desarrollo de IA ética y responsable, apoyando a las startups tecnológicas españolas que apuesten por soluciones innovadoras pero seguras.

¿Pueden ejercer los poderes públicos en España determinadas acciones legales para evitar un impacto negativo de la IA en los consumidores?

Sí, los poderes públicos en España tienen la capacidad de implementar políticas que garanticen la protección del consumidor. Pueden establecer normativas estrictas sobre la recopilación de datos, la transparencia en los algoritmos, y la obligación de las empresas de asumir la responsabilidad por los daños causados por la IA. Además, pueden crear mecanismos de supervisión y sanciones a aquellas empresas que no respeten las normas éticas y legales, contribuyendo a un entorno más seguro para los consumidores.

¿Qué recomendación haría para abordar la creciente demanda de profesionales cualificados en IA?

La demanda de expertos en IA va a seguir creciendo a un ritmo acelerado, y es imprescindible que tanto las instituciones educativas como las empresas y el sector público trabajen de manera conjunta para ofrecer programas de formación actualizados y accesibles. No solo se trata de impartir conocimientos técnicos, sino

también de fomentar habilidades transversales como la ética, la responsabilidad y la comprensión del impacto social de la IA.

Es vital que los programas formativos se adapten a las necesidades del mercado y que los profesionales se certifiquen en competencias clave que les permitan no solo desarrollar tecnología, sino también comprender cómo gestionarla de manera ética y responsable. La formación debe ser un pilar fundamental para asegurar que la transición hacia un mundo cada vez más automatizado se haga de forma inclusiva y segura. Así, los profesionales estarán mejor preparados para ofrecer soluciones óptimas a los problemas que surjan, y contribuirán a que la IA sea una herramienta beneficiosa para toda la sociedad.

La Economía De Los Consumidores