El juicio por la comercialización fraudulenta y publicidad engañosa de los denominados swaps o clips hipotecarios de Caixa Galicia arranca este viernes a las 10:00 en A Coruña, dos meses después de que la Audiencia Provincial confirmara en un Auto la postura de ADICAE y admitiera el carácter colectivo de este fraude y la necesidad de abordarlo mediante una acción judicial colectiva.
La asociación y más de 1.500 afectados personados en el caso han llevado a los tribunales a Abanca por la venta engañosa de los llamados contratos de cobertura sobre hipotecas” o “hipotecas tranquilas”, derivados financieros que Caixa Galicia vendió a cerca de 12.000 hipotecados como si se tratara de seguros contra futuras subidas del Euribor o del tipo de interés establecido en el préstamo. En realidad, son productos complejos que la entidad colocó a personas con un perfil no adecuado, y que con la caída de los tipos de interés a mínimos históricos, les condenó a pagar sobrecostes de entre 200 y 300 euros mensuales.
Este viernes, media hora antes de que comience el juicio, los afectados se movilizarán ante las puestas de los juzgados de A Coruña para exigir, tal y como solicita ADICAE en la demanda colectiva interpuesta, que se les devuelvan las cantidades pagadas en aplicación de este producto. La demanda también pide que una indemnización por daños morales de 3.000 euros para cada uno de los afectados. En total, la reclamación supera los 7,5 millones de euros.
Acción judicial colectiva
En noviembre de 2012, el Juzgado de Primera instancia número 9 de A Coruña dictaminó la imposibilidad de abordar en un mismo procedimiento la reclamación de los más de 1.500 afectados y les instaba a interponer demandas individuales.
Tras el recurso de ADICAE de esta resolución, la Audiencia Provincial de A Coruña dio la razón a la asociación, admitiendo la demanda colectiva por apreciar que existe un nexo común entre los afectados: “una publicidad o una forma de actuar engañosa colectivamente” establece el auto y no en base a circunstancias personales de cada uno de los consumidores personados.
Este auto constituye un nuevo refuerzo de las tesis que ADICAE está defendiendo ante los tribunales en abusos y fraudes masivos como el de las cláusulas suelo, las preferentes o los swaps, confirmándose que la acción judicial colectiva contemplada en la legislación constituye la única vía lógica y razonable ante conflictos de miles de consumidores afectados por una misma actuación y prácticas.
Un producto financiero de alto riesgo
ADICAE lleva años denunciando a diversas entidades por la venta indebida de los denominados swaps, clips hipotecarios o coberturas de tipos de interés. Se trata de productos que se han comercializado vinculados a las hipotecas como una especie de seguro contra la subida de tipos de interés, aunque en realidad son apuestas financieras de alto riesgo, productos complejos que se han colocado a personas no adecuadas para ello. Caixa Galicia ofrecía sustituir durante un periodo de tiempo la referencia de la hipoteca al euríbor por un tipo fijo pactado. En caso de subidas del tipo de interés vigente en el mercado, el cliente ganaba la diferencia, pero si baja –como ha ocurrido—ha de pagar más.
El clip tiene un carácter abusivo, porque se ‘apuesta’ con el banco el tipo de interés, sin que el cliente sea consciente ni maneje la misma información que la entidad. En este caso, Caixa Galicia convenció a los hipotecados de supuestas subidas de tipos de interés en sus hipotecas variables.
