FTX: de ser uno de los pilares del mundo cryto a estar acusado de cometer una presunta macroestafa mundial

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El mundo de las cryptomonedas está viviendo tiempos oscuros, tras años de gran popularidad y crecimiento. Las sospechas de posibles macro estafas y engaños, que siempre rondaron sobre el mundo crypto, han acabado siendo ciertas para desgracia de millones de inversores a nivel mundial.

Actualmente San Bankman-Fried, fundador de FTX se encuentra detenido en una comisaría en Bahamas.

Tal y como os adelantábamos el pasado noviembre, uno de los principales ejemplos de este nuevo escenario ha sido la compañía FTX, fundada por San Bankman-Fried. Tras el anuncio de bancarrota y la dimisión del joven multimillonario Bankman-Fried, las noticias no han parado de sucederse y la situación se ha vuelto mucho peor de lo imaginado.

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de Estados Unidos ha acusado formalmente a San Bankman-Fried del desvío de miles de millones de los fondos de FTX para su propio beneficio. Se estima que la cifra podría rondar los 1.800 millones de dólares.

Cryptolobo con piel de cordero: buenas apariencias para generar confianza

¿Cómo es posible que Bankman-Fried llegara a crear un imperio a medida del tal magnitud? Según la SEC, una de las principales bazas fue la transmitir una apariencia de seguridad y seriedad, que se sostenía sobre un apoyo público a la necesidad de rendir cuentas y la trasparencia. El propio Freud mostraba a FTX cmo una plataforma de inversión diseñada para reducir el riesgo de los inversores frente a sus rivales.

Bankman-Fried era visto, no solo por sus inversores, sino por gran parte de la sociedad, incluidos muchos medios de comunicación, como uno de los gurús responsable de que el mercado de los cryptoactivos estuviera ganando tanta importancia.

Su perfil público también tenía conexiones con la política estadounidense. Eran conocidas sus grandes donaciones a la política con 40 millones de dólares en 2021 y para  este año se había comprometido a alcanzar una cifra cercana a los 1.000 millones para el partido demócrata, actualmente en el poder en EEUU.

Según la SEC, Bankman-Fried utilizaba el dinero de los inversores de FTX para operar a través de otra plataforma de criptoinviersiones creada por el, Alameda, y así realizar inversiones de riesgo.

Invierte de forma responsable y reclamar una legislación sobre criptoactivos

ADICAE reclama con máxima urgencia a la UE y al Gobierno la necesidad de legislar la regulación de las criptomonedas para que los usuarios no caigan en un abismo legal. Y, de esta forma, se les pueda dotar de una serie de garantías a la hora de hacer una inversión en criptoactivos.

La asociación hace un llamamiento al consumo responsable. Es importante saber con certeza cómo y en qué se invierte. Son momentos complicados para invertir en cryptos, muchas de las plataformas que sustentan estas inversiones se encuentran actualmente en situaciones comprometidas que pueden complicar de forma permanente la situación financiera de sus inversores.

La inflación de los alimentos se mantiene alta en las puertas de la Navidad

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Los productos que más se han encarecido han sido las legumbres y hortalizas y la leche y sus derivados.

ADICAE espera, como ya manifestó, que la iniciativa de topar el precio de la cesta de productos básicos se lleve a cabo junto a otras medidas que reduzcan estructuralmente el precio de la energía.

El presidente del Gobierno, Pedro Sánchez, anunció en rueda de prensa el pasado 6 de diciembre que el ejecutivo está estudiando cómo frenar los precios de los alimentos, en constante aumento propiciada por la escalada de la inflación. Esta medida se incluirá en el tercer paquete de soluciones para combatir los efectos de la Guerra en Ucrania y el aumento de los precios de la energía y los carburantes.

Por su parte, la vicepresidenta segunda y ministra de Economía Social, Yolanda Díaz, reafirmó el anuncio del presidente y aseguró que se ha configurado una comisión para actuar sobre el aumento de los precios de la cesta como «medida de urgencia».

Ambos coinciden que a finales del mes de diciembre el consumidor podrá contar con una medida que se encargará de limitar los precios para la elaboración de una cesta básica de productos alimenticios.

Con el motivo de este anuncio se ha procedido a analizar el comportamiento de la inflación en estos últimos meses y cuáles han sido los productos que más se han encarecido.

En noviembre, la inflación cayó aproximadamente cuatro puntos en los últimos cuatro meses, motivado principalmente por el descenso de los precios precios de la energía y los combustibles, según los últimos datos del INE.

No obstante, en octubre alcanzó su máximo histórico, un 15,4%, la tasa más alta desde que comenzó la serie en enero de 1994. Destacan el encarecimiento en comparación anual de las legumbres y hortalizas (17,9%), la leche (25,3%), el queso (16,1%), los huevos (23,6%), y la carne (ave 18,1%, vacuno 14,7% y porcino 11,2%).

Y todas estas subidas, se producen a las puertas de la época navideña, donde se produce un aumento en el consumo de alimentos, según el informe sobre la compra de alimentos para las celebraciones navideñas en España más de la mitad de los españoles gastarán entre 100 y 300 euros en la compra de alimentos de Navidad.

ADICAE espera, como ya anunció, que esta medida de limitar los precios de la cesta se pueda llevar a cabo. Al igual que una serie de medidas estructurales para bajar el precio de la energía y la inflación.

Una cesta con productos básicos que garantice a los consumidores una alimentación de calidad, equilibrada y sostenible. Y mas conociendo los fuertes beneficios que tienen las grandes superficies alimentarias. Lo que les lleva a poder afrontar esta cesta de productos básicos.

La banca continúa sacando provecho del debate de las pensiones

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ADICAE observa con preocupación la desinformación generada sobre las pensiones y planes privados

El lobby bancario aumenta su ofensiva e intenta hacer negocio con los problemas de los consumidores

Tras los excesos del Black Friday y el encendido de las luces navideñas, el mes de diciembre trae consigo entre otras cosas, ese eterno debate en la política de nuestro país, las pensiones.

Es evidente que nuestro sistema de pensiones no es perfecto y que afronta grandes desafíos en el corto/medio plazo. Al problema demográfico se une la cercana jubilación de la generación del baby boom y unos sueldos para los más jóvenes (que no olvidemos, son los que van a soportar el peso del sistema solidario) que en muchos casos no son capaces ni de acercarse a la pensión media contributiva de los nuevos jubilados.

En cualquiera de los supuestos, al tratarse de un problema a largo plazo, no parece que ningún gobierno, sea del signo que sea, vaya a intentar afrontarlo con la decisión y la valentía que requieren, pues viven inmersos en la burbuja de la inmediatez y las grandes reformas, no suelen sumar votos.

Pero, si conseguimos dejar de lado estas cuestiones, podemos observar múltiples campañas en las que las entidades financieras inundan los medios de comunicación con mensajes de tono catastrofista en torno al futuro de las pensiones. Como ya ocurre con otros productos financieros, un plan de pensiones no es accesible para todos los consumidores. Se requiere una estabilidad laboral y un compromiso de ahorro constante que privará a sus partícipes de ese ahorro durante muchos años. La gran banca, por su parte, solo persigue aplicar las jugosas comisiones vinculadas al producto. Cuestiones que ADICAE ha denunciado recurrentemente.

El lobby bancario, al que evidentemente le da igual el futuro de los jubilados, presiona incansablemente para vender la necesidad de complementar las pensiones públicas con los planes privados. ¿Qué ganan con ello? Dinero, mucho dinero. En primer lugar, los planes de pensiones quedan fuera de los balances de las entidades por lo que no necesitan realizar aportaciones dinerarias al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) o al Fondo de Garantía de Inversiones (FGI).

A este hecho contable se le suma el lucrativo negocio de las comisiones anuales aplicadas y por los que la entidad depositaria y la gestora cobran independientemente de la evolución del plan de pensiones. Dicho de otra forma, si se realizan aportaciones de 2.500€ anuales a un plan de pensiones durante 25 años, el coste del plan con una comisión del 1%, se irá por encima de los 8.000€.

Entonces, ¿son una opción interesante para el consumidor?

Según los últimos datos, el volumen de activos de planes de pensiones aumentó 1.590 millones de euros respecto al mes inmediatamente anterior con unas rentabilidades medias a largo plazo (ver anexo 1) que en muchos casos y, dependiendo de la configuración del plan, pueden no llegar a cubrir el coste de las propias comisiones. Lo que muestra los resultados de las agresivas campañas del sector.

En ADICAE, recomendamos a los consumidores que antes de decidirse a contratar un plan de pensiones, hay que tener muy claro que los ahorros van a estar inmovilizados durante mucho tiempo. Las aportaciones al plan sólo podrán recuperarse en los supuestos de jubilación, incapacidad permanente, fallecimiento del partícipe o dependencia severa. También hay supuestos excepcionales como la enfermedad grave o el desempleo de larga duración. Además, a partir del 1 de enero de 2025, aquellos planes con más de 10 años de antigüedad también podrán ser reembolsados.

Históricamente los planes de pensiones privados han tenido una serie de beneficios fiscales que permitían desgravar en la declaración de la renta las aportaciones a dichos planes. Tras la última reforma del Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones, estas ventajas fiscales se han reducido o traspasado a los planes de empleo.

Todas ellas, cuestiones que ha de valorar todo consumidor antes de decidir dar el paso hacia un producto de inversión a largo plazo.

La caída en picado de las criptomonedas pone en manifiesto la falta de acuerdo para conseguir la aclamada normativa de regulación

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ADICAE insiste en la necesidad de alzar un acuerdo para que la normativa de regulación entre en vigor lo antes posible. Y así evitar que los consumidores puedan acabar en un limbo ligal sin poder recuperar sus inversiones.

El mundo de las criptomonedas está sufriendo varios golpes en el último mes, primero fue la quiebra de FTX y ahora la de BlockFi. Desde ADICAE llevamos meses reclamando la necesidad la regulación legal de las criptomonedas además de hacer un llamamiento al consumo responsable para saber con certeza cómo y en qué se invierte.

La firma ha confirmado que a día de hoy la plataforma de criptomonedas continúa suspendida, pero ha recalcado que cuenta con efectivo disponible de 256,9 millones de dólares, que serían unos 247 millones, y esperan que dicha cantidad les proporcione una liquidez suficiente para hacer frente a diferentes operaciones que tienen que llevar a cabo durante el proceso de reestructuración de la misma.

A su vez, BlockFi y ocho de sus filiales han iniciado el procedimiento de suspensión de pagos bajo el Capítulo 11 ante el Tribunal de Quiebras para el Distrito de Nueva Jersey con el fin de estabilizar su negocio y tener la oportunidad de llevar a cabo una reforma integral que permita incrementar el valor para sus clientes.

El declive

En el día de ayer, el presidente de la CNMV, Rodrigo Buenaventura, dictaminó “Las monedas digitales están vacías de contenido y son inútiles como activo de inversión” La misma identidad ha recalcado la limitación de este tipo de producto para evitar riesgos en la sociedad, que se esta viendo afectada por este tipo de inversiones.

A su vez, la presidenta La directora del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, ha sido reiterativa en diversas ocasiones en la necesidad de una regulación de Bitcoin y las demás criptomonedas, por ser activos especulativos.

Hay que recordar que la Unión Europea acordó un paquete regulatorio integral con el Reglamento de Mercados de Criptoactivos (MICA), el Congreso y las autoridades federales de EEUU y todavía no se ha llevado a cabo, debido a la dificultad de llegar entre las diferentes entidades a llegar a acuerdos. ADICAE continúa reclamando por parte de EU y el Gobierno la necesidad de crear una legislación para que los consumidores no se vean indefenso ante estas grandes estafas.

Educación financiera y digitalización, asignaturas pendientes en Europa

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Según el Eurostat el 86 % de los europeos dice que se siente seguros al administrar sus finanzas personales, y el 73 % se sienten seguros con la banca en línea. Los resultados del estudio realizado por la Comisión Europea recogen las respuestas a 16 preguntas de 27. 862 europeos de los 27 estados miembros.

En España solo un 7% dicen sentirse poco seguro y un 0% nada seguro. Resulta sorprendente teniendo en cuenta la queja masiva en nuestro país por la digitalización de la atención al cliente, que obliga a gran parte de la población que no se maneja con la suficiente soltura a gestionar su economía a través de internet.

¿Te sientes seguro gestionando tu dinero y operaciones bancarias a través de APP’s y páginas web?

El propio informe reconoce la necesidad de seguir prestando atención a la educación e inclusión financiera.  Ocurre lo mismo con las finanzas sostenibles, los europeos están interesados, pero carecen de información útil al respecto. Seis de cada diez europeos consideran importante que sus ahorros e inversiones no financien actividades económicas que tengan un impacto negativo en el planeta. Sin embargo, solo el 34 % sabe si sus ahorros e inversiones privados se invierten en actividades económicas sostenibles, y el 29 % recibe información sobre el impacto en la sostenibilidad de los productos o servicios financieros

España, segundo país junto con Suecia de la UE, en cambio de entidad financiera

Se preguntó a los encuestados si, en los últimos cinco años, habían cambiado de proveedor o entidad para alguno de los productos financieros que poseen. En total, el 29% de los encuestados ha cambiado de proveedor en al menos uno de sus productos financieros o servicios en los últimos cinco años. Las tasas de cambio varían entre el 10% (una pensión privada o producto de jubilación) y 21% (criptomonedas). Los encuestados en Bulgaria son los más propensos a cambiar de proveedor de al menos uno de los productos o servicios que tiene en los últimos cinco años (40%), seguido de cerca por España y Suecia (ambos con un 38%).

Información a través de asesores y comparadores

Las principales fuentes de información de los europeos sobre sus finanzas personales son las recomendaciones de los asesores financieros, las comparaciones de productos especializados y las recomendaciones de amigos o familiares. Solo el 5 % de los europeos utiliza información de las redes sociales y personas influyentes para tomar decisiones financieras.

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