ADICAE inauguró la nueva etapa de su actividad marcada por el carácter de la “nueva normalidad”. El acto que se realizó de forma hibrida entre asistencia presencial y virtual, consiguió congregar a más de 200 consumidores, que siguieron el evento a través de las redes sociales de la Asociación o acudiendo a las sedes habilitadas con la normativa vigente.
La crisis provocada por la propagación del coronavirus Covid-19 y el decreto del Estado de Alarma y el confinamiento produjeron un parón drástico en los mercados inmobiliario e hipotecario, con los cierres echados de las inmobiliarias, bancos a medio gas y la atención diaria al público en los Registros de la Propiedad limitada a vías telemáticas. En el momento actual, con una la menor variación anual de precios en este primer trimestre del año desde 2015, reina la incertidumbre en cuanto al comportamiento de ambos mercados en un futuro inmediato, que vendrá marcado por la evolución de la pandemia y, sobre todo, por cómo sea el ritmo con el que la economía vaya adquiriendo velocidad, en un panorama completamente distinto al de otras crisis por las particularidades del caso. Con todo, sí existen indicadores que pueden permitir prever algunos de los comportamiento, como el análisis de los datos previos al Estado de Alarma del mercado hipotecario nacional o la reflexión sobre cómo el parón detuvo la demanda, aumentando la oferta derivando en una posible bajada de los precios a corto plazo. Atendiendo a una posible salida de la hibernación por parte de los compradores, que además puede verse acelerada por unos precios más bajos de los que veían el año pasado, ADICAE recuerda algunos puntos básicos que todo ciudadano debe tener en cuenta a la hora de solicitar y formalizar una hipoteca.
Los datos del mercado hipotecario en los meses previos al estallido de la crisis provocada por el Covid-19, que vivió sus peores momentos en las primeras semanas de abril con prácticamente toda actividad económica en suspenso, ayudan a hacerse una composición de cuáles eran las tendencias del mismo, en ese momento un mercado activo, y por dónde podría dirigirse en caso de una pronta recuperación de la actividad económica, si recuperase la senda en la que venía avanzando.
Las tasas anuales en enero y febrero superaban con creces a las de hace un año, con un 6,1 y un 16,1% más de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad, respectivamente. En concreto, en enero se sellaron 39.314 hipotecas, 36.050 un mes más tarde. Hay que recordar que en el año 2019 el número de hipotecas sobre viviendas creció un 2,7%, según siempre datos del Instituto Nacional de Estadística.
Esta tendencia se vio truncada el pasado mes de marzo, con un descenso en la tasa anual cifrado en un 14,6%, lográndose registrar 26.382 hipotecas sobre viviendas, datos que se vieron marcados sin duda por el decreto del Estado de Alarma.
Con la demanda pues en suspenso, la oferta ha ido ganando peso en estas semanas, lo que puede traducirse en un descenso en el precio del mercado inmobiliario, para reajustar balances. Es previsible que ese posible descenso de precios reactive ritmos y atraiga inversión. De hecho, ha aumentado hasta el 6% el número de viviendas compradas a ciegas, que entre otros perfiles como el que busca una oportunidad en un determinado inmueble o una zona muy concreta y no deja pasar la oportunidad aun sin ver la vivienda, suele ser indicativo de la presencia de inversores en el mercado.
¿Qué mercado hipotecario se van a encontrar los ciudadanos que den el paso de solicitar hipoteca en el escenario postcoronavirus? La evolución del mercado en la situación actual tiene una carácter imprevisible por las características de una crisis originada por un agente no económico y que, por tanto, escapa del control de los agentes del mismo. En cualquier caso, es bueno hacerse una composición del momento inmediatamente anterior al estallido de la crisis.
En el mes de enero, en las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio era del 2,55% y el plazo medio de 22 años. El 58,2% de las hipotecas sobre viviendas se constituía a tipo variable y el 41,8% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio era del 2,22% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,05% para las de tipo fijo, con un importe medio es de 114.691 euros.
Un mes más tarde, el tipo de interés medio era del 2,64% y el plazo medio de 23 años. En febrero el 62,6% de las hipotecas sobre viviendas se constituían a tipo variable y el 37,4% a tipo fijo, con un tipo de interés medio al inicio del 2,47% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,02% para las de tipo fijo. El importe medio en ese mes era de 176.206 euros.
En marzo, el mes del parón, se recuperaba el equilibrio entre el interés variable (47%) y el fijo (53%), con un tipo de interés medio es del 2,56% y el plazo medio de 24 años. El tipo de interés medio al inicio era del 2,21% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,92% para las de tipo fijo, con un importe medio de 127.888 euros.
Otro indicativo a tener en cuenta es el camino ascendente que parece haber cogido el Euríbor, que busca llegar a 0 si bien continúa en negativo. Así, cerró marzo en 0,134; abril, en 0,108; y en mayo llegó al 0,081. Habría que analizar cómo evoluciona en las semanas inmediatas para asegurar cómo se encarecerán las hipotecas de tipo variable. De momento, los hipotecados cuya revisión correspondiese a mayo habrán visto encarecido su pago mensual.
Siendo todavía pronto para hablar de una evolución sostenida en el precio de la vivienda en el escenario actual provocado por la crisis del coronavirus Covid-19, lo cierto es que los datos del primer trimestre del año, justo hasta la irrupción de la crisis sanitaria, sitúan el Índice del Precio de la Vivienda (IPV) en su variación anual más baja desde el año de 2015, con un porcentaje del 3,2%, cuando en ese mismo trimestre del año anterior esa misma evolución era del 6,8%.
Con datos, como decimos, inmediatamente anteriores al Decreto del Estado de Alarma, que se decretó el 15 de marzo y que por lo tanto ha hecho que el número de viviendas analizadas sea un poco inferior a trimestres anteriores, lo cierto es que el comportamiento entre vivienda nueva y de segunda mano ha sido dispar, pues si bien la primera ha tenido una variación anual del IPV durante este trimestre del 6,1% (por encima incluso de la evolución en el trimestre anterior), la vivienda de segunda mano se quedó en el 2,7%, siendo el sexto trimestre consecutivo en el que la variación anual sigue bajando.
Si hablamos de variación trimestral, es llamativo que en vivienda nueva se cifre un 5,1% por encima del mismo dato con respecto al trimestre anterior. En segunda mano, este dato apenas varió un 0,4%.
Habrá que esperar pues unos meses para oficializar los vaticinios que hablar de una posible bajada en el precio de la vivienda, motivado por el parón económico y su alteración de la relación entre la oferta y la demanda.
Ante todo este panorama, desde ADICAE se vuelve a insistir en que la firma de una hipoteca será uno de los mayores actos económicos que un ciudadano medio asuma a lo largo de su vida, hecho que acentúa la necesidad de tener un adecuado conocimiento previo de las características de la operación, qué información debe recibir antes, durante y después de la firma, cuáles son sus derechos, cuáles las obligaciones de su banco o financiera y cómo reclamar llegado el caso.
Lamentablemente, crisis recientes han demostrado que la hipoteca y los préstamos pueden acabar siendo motivo de sobreendeudamiento familiar. Por ello, desde ADICAE no se han escatimado esfuerzos para dotar de multitud de recursos a usuarios y consumidores que permitan un acercamiento comprensible a la materia, desde una plataforma y un observatorio específicos sobre hipotecas a publicaciones diversas o un curso online, dentro del portal educativo de esta asociación, con acceso para todas aquellas personas que quieran tener la formación necesaria para afrontar el reto de firmar una hipoteca con la garantía estar formado e informado para ello.
Además, los nuevos canales telemáticos de comunicación abiertos durante la crisis han acercado más que nunca a esta asociación a los usuarios y consumidores. Gracias a ellos, las personas que tuvieran una duda antes de firmar una hipoteca, en el momento de hacerlo o posteriormente, con algunas de cláusulas o condiciones impuestas, tienen mucho más fácil contactar con ADICAE para dar cauce a sus dudas o problemas. Para hacerlo, pueden contactar a través del correo electrónico consultas@adicae.net, por Whatsapp a través del número 660175964 o con el formulario online de esta asociación https://www.adicae.net/envie-su-consulta.html.
Muchos de los problemas ligados a las hipotecas son problemas comunes a muchos ciudadanos porque lo que desde ADICAE se promueven las reclamaciones y las demandas colectivas con las que esta asociación ha demostrado la fuerza de los consumidores unidos frente al poder de la banca en casos como los de los gastos hipotecarios, cláusulas suelos, comisiones abusivas, tarjetas revolving, IRPH… Si cree que puede estar afectado por alguno de ellos no dude en contactar con esta asociación.
En cualquier caso, y más allá de todo el material disponible en la web de ADICAE, siempre hay algunos consejos muy básicos para todas aquellas personas que quieran formalizar una hipoteca.
El pasado 7 de abril, ADICAE emitía una nota de prensa para alertar de la ‘trampa’ que podía suponer para miles de ciudadanos la llamada moratoria sectorial lanzada desde la banca, como alternativa para todas aquellas personas que no cumplían con alguno de los requisitos para poder solicitar la moratoria legal lanzada por el Estado entre las medidas económicas para paliar la crisis provocada por la propagación de coronavirus Covid-19. Dos meses después, datos facilitados por el Banco de España vienen a esclarecer que son miles las familias las que se están viendo derivadas a la moratoria sectorial, por no poder acceder a las ayudas legales gubernamentales o por querer prolongar éstas. ADICAE insiste en que los aplazamientos sustentados sobre las moratorias sectoriales podrían suponer un coste final añadido de hasta 3.000 euros, pues al contrario que sucede con la moratoria legal, en la sectorial sólo se difiere el pago del capital, por lo que no se cubren los intereses y conlleva gastos notariales. Además, la información ofrecida al respecto es en ocasiones muy difusa y poco transparente.
Los datos facilitados por el Banco de España esclarecen que hasta 345.506 personas (74,7% asalariados y 25,3% autónomos) habían solicitado, hasta finales de mayo, la moratoria sectorial ofrecida por la banca como alternativa para aquellas personas que no cumplan con los requisitos para acceder a las moratorias legislativas contempladas en los Reales Decreto 8 y 11/2020 o para aquellas que querían prolongar los tres meses que contemplaban la ayuda gubernamental. De estas solicitudes se ha dado curso a 260.472, con un saldo pendiente de amortización de los préstamos suspendidos situado en 11.748 millones de euros.
Estos datos suponen que hay más personas que han solicitado y firmado una moratoria sectorial que, por ejemplo, aquellas que solicitaron y consiguieron la moratoria legislativa con garantía hipotecaria, que en el mismo período de tiempo registraba 258.611 solicitudes, cursándose 208.698, con un saldo vivo pendiente de amortización de los préstamos suspendidos de 18.833 millones de euros.
Por último, para préstamos no hipotecarios hubo 383.320 solicitudes de moratoria legislativa, habiéndose dado curso a 318.751, con un saldo pendiente de amortización de los préstamos suspendidos de 2.345 millones de euros.
ADICAE analiza que uno de cada tres solicitantes de una moratoria en su préstamo por el impacto del Covid-19 se ha visto derivado a la propuesta de la banca, cuyas condiciones poco tienen que ver con la moratoria legislativa. En concreto, el 35% de las solicitudes y el 33% de las moratorias cursadas fueron a través de esta vía alternativa.
Desde esta asociación se recuerda que la moratoria sectorial consiste básicamente en el aplazamiento de la parte de la cuota relativa al capital del préstamo durante el plazo de la moratoria, 6 o 12 meses en préstamos hipotecarios y 6 meses en préstamos no hipotecarios. De esta manera durante la moratoria sólo se abonarán los intereses, pero al finalizar ésta se deberá aumentar las cuotas mensuales o alargar los plazos, lo que supone la novación de la hipoteca y, por tanto, gastos notariales.
ADICAE ya denunciaba que en una hipoteca a la que resten 100.000 euros por amortizar, la carencia de 12 meses supondrá un incremento del coste de la financiación de entre 2.000 y 3.000 euros, en función del tipo de referencia de la hipoteca. Mayor aún es el sobrecoste para el consumidor si el aplazamiento se instrumenta mediante préstamos personales, cuyo tipo de interés medio en España ronda el 8,6% mientras en la zona Euro se sitúan notablemente más bajos, en el 6,3%.
Los Reales Decretos Leyes 8 y 11/2020 establecían una moratoria de tres meses en el pago de préstamos hipotecarios para las personas en situación de vulnerabilidad económica por el COVID-19 siempre que se cumplan los siguientes requisitos:
Ante estos requisitos y con los datos en la mano, son muchas las familias que se ven abocadas a solicitar su aplazamiento a la banca acogiéndose a la moratoria sectorial, sin ser muchas veces conscientes de las diferencias existentes entre las dos vías. Para esta asociación, la banca, lejos de instrumentar fórmulas razonables y eficaces para los consumidores, encubre costes muy elevados para los hipotecados y deudores que accedan a estas medidas. Hay que recordar que para acceder a la moratoria sectorial los requisitos cambian, pudiendo ser solicitada aquellas personas que se hayan visto afectadas económicamente con motivo de la crisis del Covid-19, habiendo perdido su empleo, estar en un ERTE, disminución de ingresos…
En cuanto a la información, algunos bancos apenas difieren en sus portales de internet entre ambas líneas de ayudas, entremezclando la información relativa a las moratorias legislativas
con la de la moratoria sectorial, llegando, incluso, a apenas hablar de esta segunda vía en sus páginas web, ofreciendo información sobre el contenido de las ayudas del gobierno, aun a sabiendas de que, como demuestran los datos, uno de cada tres aplazamientos cursados ha sido a través del acuerdo sectorial. En la información inicial que cada banco hace sobre las moratorias sectoriales son escasísimas las referencias al sobrecoste que la solicitud de este aplazamiento tendrá sobre el importe final del préstamo.
ADICAE ha detectado a través de sus canales de comunicación, reforzados además en sus vías telemáticas durante estas semanas a través del correo electrónico consultas@adicae.net, el Whatsapp 660175964 o el formulario en la web https://www.adicae.net/envie-su-consulta.html, que existe una gran confusión entre muchos ciudadanos que piensan que están solicitando la moratoria estatal, cuando en realidad no es así, y que desconocen las diferencias en el coste que le supondrá esta confusión.
Lamentablemente, la adicción a los juegos de apuestas online se ha convertido en una plaga que ha afectado a muchas familias españolas en los últimos años. Con un perfil del adicto cada vez más joven y motivado por distintas características como la fácil accesibilidad, el anonimato y la inmediatez de este tipo de apuestas digitales, los números de afectados siguen al alza, a pesar de los nuevos intentos de regulación y de control sobre el sector. Un problema añadido, y no pequeño, es que este tipo de adicción acaba derivando, en demasiadas ocasiones, en la solicitud de créditos rápidos y microcréditos, con unas comisiones desorbitadas y que constituyen uno de los mayores peligros de sobreendeudamiento para las familias. El jugador entra en una espiral muy peligrosa en la que pérdidas, obtención de dinero fácil e incremento del endeudamiento se van sucediendo, haciendo cada vez más grande la bola de nieve. ADICAE vuelve a incidir en un problema que afecta ya a millones de familias españolas y que presenta una doble cara: por un lado la adicción al juego online que viene afectando a ciudadanos cada vez más jóvenes y, por otro, el peligro real de sobreendeudamiento que tiene que estos jugadores busquen liquidez inmediata en empresas que escapan de cualquier control y garantía. Juego online y créditos rápidos van de la mano.
Reconocida ya como una enfermedad por la Organización Mundial de la Salud, el trastorno por juego de apuestas se caracteriza por un “patrón de comportamiento persistente o recurrente de juego de apustas”, que deriva en un “deterioro en el control sobre el juego de apuestas, incremento en la prioridad dada al juego de apuestas al grado que se antepone a otros intereses y actividades de la vida diaria y continuación o incremento del juego de apuestas a pesar de que tenga consecuencias negativas”. Es decir, el adicto al juego pierde el control conforme va incrementando su adicción y acaba anteponiendo el mismo a otras actividades, aun a sabiendas de las repercusiones negativas.
Más allá de la definición académica, se encuentran los datos puros y duros, en España se cifraba en 1.476.385 jugadores activos online a finales de 2018 (último informe oficial sobre el perfil del jugador de la Dirección Oficial de la Ordenación del Juego), de los que el 83,25% eran hombres y, más preocupante aún, cada vez más jóvenes: el 83,46% tenía entre 18 y 45 años. El gasto medio de estos jugadores activos era de unos 450 euros, lo que oculta que en los casos más graves esta cantidad sea notablemente más elevada, tanto que muchos de ellos acaban acudiendo en búsqueda de liquidez a créditos rápidos y microcréditos, lo que multiplica las posibilidades de sobreendeudamiento y, lejos de solucionar, duplica sus problemas.
Más datos preocupantes, el problema va a más. En 2018, el GGR, por sus siglas en inglés Gross Gaming Revenue, que viene a indicar el margen neto de juego online, creció un 25,48% respecto al año anterior. Tendencia que se multiplica en los depósitos, que crecieron un 53,50% y las retiradas, el 67%. El gasto en marketing subió un 48%.
ADICAE, antes de continuar con el problema derivado del sobreendeudamiento, quiere detenerse en este punto para volver a reclamar no sólo un mayor control sobre el sector en la línea de las últimas actuaciones iniciadas en el Ministerio de Consumo sino también una apuesta por la educación, la mentalización y la sensibilización de toda la sociedad en general y de los más jóvenes en particular.
Con más jugadores, cada vez más jóvenes y con más portales donde jugar o apostar, el patrón comienza a repetirse cada vez con mayor asiduidad: jugador que acude a un microcrédito o a un crédito rápido de condiciones abusivas para saldar una deuda de juego y acaba sobreendeudado al no poder hacer frente al crédito en el vencimiento estipulado y entrar en juego comisiones desorbitadas que ADICAE ha llegado a detectar en cifras de hasta un 4.000%.
¿Cómo es posible? Las agresivas campañas de publicidad de este tipo de entidades no financieras que ofrecen microcréditos y que quedan fuera del control del Banco de España, la CNMV o el Fondo de Garantía de Depósitos demuestran con qué facilidad se puede conseguir ese dinero rápido. Basta entrar en sus páginas web para empezar a comprender cómo captan a los jugadores con deudas de juego: “Primer préstamo gratis”; “Tu préstamo en 10 minutos”; “No hacemos preguntas”; “Sin subir documentación”; “Tu dinero haciendo un clic”… En cada claim encontramos una posible explicación a cómo muchos ciudadanos acaban acudiendo a una de estas entidades sin escrúpulos para solicitar un dinero rápido, y según ‘le venden’, fácil de devolver para tapar la deuda de su juego.
Dinero inmediato y que se puede conseguir a golpe de clic o con una simple llamada telefónica son las caras amables. Los terribles intereses que acarrean, las desorbitadas comisiones en caso de retrasos y la nula garantía o control por parte de los organismos oficiales son la cara b y la que lamentablemente no estudian muchos particulares en su búsqueda de liquidez. La urgencia se antepone a la reflexión.
Por eso, el primer consejo antes de solicitar un crédito rápido o un microcrédito pasaría precisamente por darse un tiempo para estudiar las condiciones que nos están ofreciendo, los tipos de intereses y comisiones y comprender cuánto tendremos que pagar, en cuánto tiempo y cuáles serían las consecuencias de no hacerlo en ese periodo. Comparar el TAE de un crédito al consumo con el de este tipo de créditos nos dará una mejor visión del coste de los mismos. Hablamos de una media actual de un 8,42% en los primeros por valores que pueden llegar al 3.000% en los segundos.
ADICAE recuerda a los usuarios y consumidores que antes de la formalización de estos créditos deberán recibir información completa por escrito sobre los mismos. Es muy importante repasar y comprender esta información antes de formalizar el crédito:
Recuerde en cualquier caso que, conforme al derecho de desistimiento, para desistir del contrato, dispone de un plazo de 14 días naturales desde que lo firmó. En este caso, tendrá que devolver el dinero que le hayan ingresado en concepto del préstamo y abonar los intereses devengadados únicamente por el tiempo existente entre la suscripción del contrato y el ejercicio del derecho.
A lo largo de los últimos años, ADICAE ha demostrado reiteradamente que las empresas de créditos rápidos no informan adecuadamente y ponen en peligro al consumidor. El Estudio sobre la publicidad, condiciones y prácticas de comercialización de los minipréstamos y créditos rápidos y el estudio sobre La realidad del crédito no hipotecario en España demuestran que la información facilitada por estas entidades es casi nula.
Así, la primera laguna será la de la información, pues como norma general en este tipo de créditos se trata de ocultar los aspectos más negativos de las condiciones bajo una manta con todas ‘las virtudes’ de los mismos. La falta de transparencia no debe ser una excusa para que el propio consumidor solicite por escrito toda la información al respecto del crédito que está solicitando.
En caso de duda, acuda a su sede más cercana de ADICAE con la información recibida para examinar dichas condiciones, donde le ayudarán a comprender el coste real del préstamo a solicitar y los distintos escenarios, por ejemplo, ante un impago.
Trate de no caer en precipitaciones por la inmediatez que le están ofreciendo y reflexione sobre la necesidad de acceder a ese dinero con esas condiciones. Repase, o déjese aconsejar por ejemplo acudiendo a ADICAE a tal efecto, las cláusulas, pues algunas podrían considerarse abusivas en los contratos. Desde ADICAE se insiste en que el consumidor formado e informado deberá velar por sus derechos, desde el conocimiento de los mismos, para en caso de incumplimiento de los mismos proceder a reclamar aquellos que hayan sido vulnerados.
Las condiciones y las consecuencias de un impago son propias de cada contrato pero, como norma general, dispararán el coste del crédito exponencialmente. Es precisamente ahí donde el riesgo de sobreendeudamiento llegará a niveles más altos si al solicitar el dinero no se tuvo en cuenta esta posibilidad o, lo que es peor, no se informó correctamente.
Desde ADICAE se recomienda recopilar toda la información de la que se disponga, no sólo ya el contrato sino por ejemplo la publicidad previa que se hubiese podido recibir antes de haberlo contratado. En cualquiera de las sedes de esta asociación se revisará con detenimiento el caso para detectar y, en su caso, reclamar la posible existencia de alguna cláusula abusiva. Igualmente, desde la experiencia, desde ADICAE se estudiará una posible negociación para conseguir un “acuerdo de aplazamiento” o facilidades que le permitan pagar su crédito de una forma aceptable.
Lamentablemente, los medios de comunicación están llenos de testimonios de afectados por este sobreendeudamiento que están siendo víctimas de coacciones e, incluso, amenazas personales y familiares. Este tipo de entidades no dudan en utilizar estos métodos para cobrar sus deudas pero si cree que está siendo víctima de coacciones o amenazas, no dude en denunciarlo, la coacción no está permitida para la reclamación de una deuda.
Novedades para los usuarios y consumidores en la fase 3 del Plan para la Transición hacia una Nueva Normalidad que estrenan con el inicio de mes de junio en determinados territorios insulares y que, previsiblemente, llegarán a buena parte de la población peninsular la semana que viene, tras quince días en fase 2. Así, se podrá entrar ya a bares y restaurantes y los hoteles y establecimientos recuperarán zonas comunes. Además, se van incrementando las actividades culturales y de ocio, con una limitación de aforo del 50%. Otra gran novedad, se permiten reuniones de distinta índole con una limitación de 80 asistentes. Desde ADICAE se insiste en la necesidad de que usuarios y consumidores se vayan adaptando a estas normas de funcionamiento, a la par que vuelve a reivindicar la importancia de la información como una de las medidas más eficaces a la hora de exigir el cumplimiento de las mismas, en caso de irregularidades y en beneficio de su propia salud.
Al igual que sucediese con las dos fases anteriores, ADICAE quiere aprovechar la entrada en vigor de la fase 3 en algunos territorios, y la previsión de su implantación en otros muchos desde la semana que vienes, para hacer un repaso a cuál será la realidad que deberían encontrarse los usuarios y consumidores en relación a determinados actos de consumo, en aquellos establecimientos o centros situados ya en fase 3. Así, si esta asociación recordaba a los ciudadanos qué se podían encontrar en fase 1 y en fase 2, ésta repasamos las novedades en fase 3. Entre ellas, la apertura a poder celebrar reuniones y talleres, con aforo máximo de 80 personas y con determinadas prevenciones higiénicas.
Los comercios que se ubiquen en territorios que ya se encuentren en la Fase 3, pueden abrir sus puertas, con un 50% del aforo total y garantizando una distancia mínima de dos metros entre clientes. Igualmente tendrán un horario prioritario para personas mayores y vulnerables, podrá establecerse un sistema de reparto a domicilio preferente para colectivos determinados.
A su vez, los centros y parques comerciales van recuperando normalidad aunque sólo podrán abrir al público si se limita el aforo de sus zonas comunes y recreativas al 40% y, en cada uno de los establecimientos y locales comerciales situados en ellos, al 50%.
Además, se mantienen las precauciones con los productos, pues no se podrá poner a disposición de los clientes unidades de prueba no destinadas a la venta como cosméticos, productos de perfumería, y similares que impliquen manipulación directa por sucesivos clientes, ni tampoco se podrán colocar en los establecimientos comerciales productos de telecomunicaciones para uso y prueba sin supervisión de un trabajador que de manera permanente pueda proceder a su desinfección inmediata tras la manipulación por parte de cada cliente.
En las tiendas de ropa, los probadores deberán utilizarse por una única persona y después de su uso se limpiarán y desinfectarán. Las prendas que se prueben deberán ser higienizadas antes de ser facilitadas a otros clientes. Esta medida será también aplicable a las devoluciones de prendas.
Por último, y en cuanto a los mercadillos, para los que los ayuntamientos pueden permitir una mayor ocupación física o nuevos días de celebración, se garantizará la limitación a la mitad de los puestos habituales o autorizados, limitando la afluencia de clientes, de manera que se asegure el mantenimiento de la distancia social de dos metros. Se garantizará que los productos comercializados no sean manipulados por parte de los consumidores.
A excepción de discotecas y locales de ocio nocturno, los establecimientos de hostelería y restauración ya pueden reabrir para consumo en el local con el límite en el 50% de su aforo y pudiendo consumirse tanto sentados como en la barra, manteniendo las correspondientes distancias de seguridad.
En cuanto las terrazas, se les permite ya un aforo del 75% de las mesas, con una ocupación máxima por mesa o agrupación de mesas de 20 personas.
Los hoteles y establecimientos turísticos recuperan sus zonas comunes, con limitación del 50% del aforo y la obligatoriedad de ventilar dos horas antes de su uso los espacios cerrados donde se vayan a celebrar eventos, actividades de animación o gimnasios. Igualmente, las actividades de animación o clases grupales deberán diseñarse y planificarse con un aforo máximo de 20 personas y de forma preferente al aire libre.
Como norma general, en las distintas actividades culturales y de ocio se limitará el aforo al 50% y se tomarán las medidas necesarias para que se respeten las distancias necesarias de seguridad.
Así por ejemplo, todos los cines, teatros, auditorios, circos de carpa y espacios similares de espectáculos podrán desarrollar su actividad, siempre que cuenten con butacas preasignadas 
y no superen la mitad del aforo autorizado en cada sala.
En las actividades al aire libre, el público deberá permanecer sentado, guardando la distancia necesaria y no podrá superarse el 50% del aforo autorizado, ni reunir más de 80 personas.
En los centros recreativos turísticos, zoológicos y acuarios se limitará el aforo total al 50% y a un tercio el aforo en las atracciones y lugares cerrados. Además, realizarán, al menos dos veces al día, una limpieza y desinfección de las instalaciones con especial atención a las superficies de contacto más frecuentes como atracciones, máquinas de entretenimiento, pomos de puertas, mostradores, pasamanos, máquinas dispensadoras, suelos, teléfonos, grifos, y otros elementos similares.
Con la llegada de la fase 3, se establece, en el artículo 40 de la Orden SND/458/2020 de 30 de mayo a la que venimos haciendo referencia en el presente texto, la posibilidad de volver a celebrar congresos, encuentros, reuniones de negocio, conferencias y eventos promovidos por cualesquiera entidades de naturaleza pública o privada, sin superar en ningún caso la cifra de 80 asistentes y bajo unas condiciones de prevención e higiene comunes a todas las actividades permitidas en esta fase.
Además, se da vía libre, bajo las mismas condiciones, a la realización, por parte de personas físicas y jurídicas, públicas y privadas, de actividades y talleres informativos y de divulgación en el ámbito de la investigación científica y técnica, el desarrollo y la innovación, dirigidos a todo tipo de público, y que tengan por objeto el aprendizaje y la divulgación de contenidos relacionados con la I+D+I.
El artículo 6 de la citada orden recoge las medidas de higiene exigibles a las actividades permitidas y que serán las que rijan en las reuniones, asambleas o talleres formativos que se pudieran celebrar. Así, se deberá asegurar que se adoptan las medidas de limpieza y desinfección adecuadas a las características e intensidad de uso de los centros, entidades, locales y establecimientos.
En las tareas de limpieza, con los materiales adecuados, se prestará especial atención a las zonas de uso común y a las superficies de contacto más frecuentes como pomos de puertas, mesas, muebles, pasamanos, suelos, teléfonos, perchas, y otros elementos de similares características.
Además, se deben realizar tareas de ventilación periódica en las instalaciones y, como mínimo, de forma diaria y durante el tiempo necesario para permitir la renovación del aire. De haber ascensores, su uso se limitará al mínimo imprescindible y la ocupación máxima de los mismos será de una persona, salvo que sea posible garantizar la separación de dos metros entre ellas.
En cuanto a los aseos, su ocupación máxima será de una persona para espacios de hasta cuatro metros cuadrados, salvo en aquellos supuestos de personas que puedan precisar asistencia, en cuyo caso también se permitirá la utilización por su acompañante. Para aseos de más de cuatro metros cuadrados que cuenten con más de una cabina o urinario, la ocupación máxima será del cincuenta por ciento.
En todas las actividades, se deberá disponer de papeleras en las que poder depositar pañuelos y cualquier otro material desechable. Dichas papeleras deberán ser limpiadas de forma frecuente y, al menos, una vez al día.
