Abr 09
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ADICAE lanza una guía de advertencias y consejos para los consumidores de servicios financieros ante la cuarentena

Por | Productos financieros

La mayor parte de las oficinas bancarias se encuentran cerradas, ello supone para el usuario de servicios financieros la imposibilidad en la mayoría de las ocasiones de acudir a su propia oficina.

En esta situación, los principales riesgos para el usuario de servicios financieros en cuarentena son:

1. Cometer errores en la utilización y contratación de servicios financieros por internet por falta de práctica y una baja alfabetización digital.

2. Ser víctima de estafas cibernautas que se multiplican en la actual situación.

3. Incremento de costes o comisiones en el mantenimiento o uso de servicios financieros (como los medios de pago).

4. Incremento de costes financieros por mayor utilización tarjetas de crédito en compras a distancia.

5. La dificultad o falta de atención con puntualidad a la atención de pagos, situaciones de descubierto, y en general en situaciones de necesidad de refinanciación.

6. La aceptación de cambios en contratos de crédito que conlleven elevados costes, apremiados por dificultades para el pago de dichos préstamos

7. Caer en ofertas de inversión engañosas que aprovechan la oportunidad de la alarma del coronavirus (por ejemplo en Bitcoins, o en productos de depósito en el extranjero, fuera de la protección del Fondo de garantía de depósitos).

8. Pérdidas en los productos de ahorro-inversión. Caídas bursátiles, y de rentabilidad en fondos de inversión y fondos de pensiones.

Ante esta situación, ADICAE ofrece diversos consejos para afrontar el confinamiento utilizando correctamente los servicios financieros:

1. La utilización de los servicios financieros on line correctamente, debe apoyarse en los servicios de información telefónica, especialmente y con carácter inmediato si se ha cometido un error en la operativa. En cualquier caso, hay que recordar el derecho de desistimiento en contrataciones a distancia.

2. Los servicios financieros on line, requieren la tenencia actualizada de claves y diferentes sistemas de seguridad. Es recomendable la actualización de las mismas en previsión de la necesidad de utilización de las mismas.

3. Recuerde que la entidad financiera, nunca va a utilizar el correo electrónico como medio de contacto con el consumidor en materia de claves o accesos a sus servicios por internet.

4. Planifique sus desplazamientos a las oficinas bancarias, consulte previamente en internet horarios y oficinas abiertas. Confirme la operativa de los servicios por telefono.

5. Evite la utilización de dinero en efectivo al máximo, ya que es otro medio de contagio.

6. Ante la situación de confinamiento, racionalice sus operaciones de consumo, evite caer en un consumismo vía internet sin restricciones de horarios con un abuso de la financiación por tarjeta de crédito. Recuerde que el 60% de las operaciones consumo que habitualmente financiamos con tarjeta de crédito, en la actualidad están vetadas (restaurantes, hoteles, viajes, transportes, etc.) por lo tanto, procure que sus pagos por tarjeta de crédito en estos días se vean reducidos al menos, también en un 60%.

7. Prestar atención a las fechas pagos, y operaciones de refinanciación, evitando el estrés que la situación actual puede haber provocado en nuestros ingresos habituales.

8. Informese sobre las recientes medidas de moratoria dictadas en la actual crisis.

9. Ante ofertas de inversión engañosas, hay que recordar, que los depósitos a plazo en España se mantienen con remuneración prácticamente nula por debajo del IPC, pero dan una seguridad hasta 100.000 euros a través del Fondo de Garantía de Depósitos y proporcionan una fácil liquidez, frente a posibles depósitos a plazo en entidades extranjeras que pueden conllevar riesgos de tipo de cambio, de garantías del depósito y de la entidad depositaria, y dificultades de liquidez.

10. Ante las pérdidas en los productos de ahorro-inversión, analizar la situación de dichos productos en un futuro próximo, evitando que la alarma o la precipitación nos lleven a deshacer situaciones de inversión que provoquen el pago de comisiones de reembolso. (p. ej.- fondos de inversión, depósitos estructurados). Las inversiones en Bolsa han tenido una importante caída con motivo de la Crísis del Coronavirus, el IBEX bajó del 8,9% el 4 de marzo, hasta el 6,5% el 2 de abril. Aunque ya hay quien recomienda la inversión en empresas “defensivas”, vinculadas a la alimentación o servicios básicos (electricidad, gas, telecomunicaciones), hay que recordar que los criterios de inversión para los pequeños ahorradores deben ir ligados a planteamientos a largo plazo

Abr 08
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ADICAE pide medidas reforzadas para garantizar la resolución o suspensión de los créditos suscritos

Por | Productos financieros

La Asociación recuerda a los consumidores que tienen derecho a resolver el contrato de crédito que hubieran suscrito para pagar un servicio que finalmente no reciban.

El Real Decreto-ley 11/2020 del pasado 1 de abril ha determinado que cuando un contrato (sea de compraventa o de prestación de servicios) no pueda cumplirse con motivo de la crisis del Covid-19, el consumidor tiene derecho a resolver el contrato durante un plazo de 14 días.

Sin embargo junto a esta previsión nada prevé la norma para el caso de que para el pago al empresario el consumidor hubiera suscrito un crédito al consumo (mediante el cual el importe se abona directamente por el banco al empresario) y se produzca la resolución del contrato.

Aunque la Ley de Crédito a los Consumidores ya prevé que la resolución del contrato principal de servicios supone la resolución del contrato de préstamo que existiera para el pago, la actitud de la banca en casos como el de Idental hace necesario reforzar esta previsión para su aplicación automática

De esta manera en la actual situación se genera el riesgo de que, una vez cancelado el contrato, y a pesar de que el consumidor no recibe el producto o servicio, los bancos sigan pasando al cobro las cuotas mensuales del crédito contratado, por ejemplo en servicios como academias y enseñanza (cabe recordar como ejemplo la gran crisis de las academias de inglés en 2002), en servicios sanitarios (clínicas dentales), y todos aquellos de los denominados como “de tracto sucesivo”.

Además el Real Decreto-ley prevé la posibilidad de que el contrato (en el caso de aquellos de tracto sucesivo) se mantenga, si bien la empresa deberá suspender los cobros mensuales mientras el servicio no se presta. Pero ¿qué ocurre si el servicio se financió mediante un crédito al consumo?. En este caso debería aplicarse, en coherencia con lo previsto en el decreto, una suspensión o moratoria de dicho crédito, de manera automática.

Ante esta situación, ADICAE considera necesario que se complementen las previsiones del Real Decreto-ley, contemplando las consecuencias para créditos al consumo concertados tanto el supuesto de que el contrato principal (el de prestación de servicios) no se resuelva pero sea imposible su prestación temporalmente, como el supuesto de que dicho contrato sí sea resuelto. Máxime cuando la moratoria de créditos también contemplada en el decreto del pasado 1 de abril no prevé nada al respecto.

En todo caso la Asociación, que mantiene abiertos todos sus canales de atención telemáticos y a distancia (consultas@adicae.net, formulario de consultas en su web www.adicae.net, y mediante whatsapp en el 660175964), recuerda a los consumidores que la legislación en vigor les reconoce el derecho a dejar de pagar los créditos contratados para servicios que finalmente no les sean prestados, y recomienda a todos consumidor consultar con ADICAE si se encuentra ante tal situación para conocer los pasos a dar.

Abr 06
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ADICAE plantea al Santander la extensión y ampliación de las moratorias en hipotecas y créditos

Por | Banca

ADICAE, que junto con pequeños accionistas del Santander participa hoy en la Junta telemática de la entidad, considera que el banco tiene en la actual crisis la oportunidad de comenzar un necesario cambio de fondo en las relaciones con los consumidores.

La Asociación recordará al Consejo del banco y a su Presidenta las cuestiones pendientes del Santander con los consumidores, como las cláusulas suelo, los gastos hipotecarios, el IRPH o la “adquisición” del Popular.

ADICAE reclamará hoy en la Junta de Accionistas del Santander flexibilidad ante la aplicación de la moratoria hipotecaria y de créditos al consumo a los consumidores.

La Asociación traslada a la entidad la crisis de confianza que ha generado la gestión por parte del sector bancario con respecto a la crisis sanitaria provocada por el COVID-19, y la necesidad de que el banco asuma una posición de compromiso efectivo para la extensión de las medidas acordadas por el Consejo de Ministros en relación a las moratorias del pago de hipotecas y de créditos al consumo y tarjetas.

Durante estas semanas ADICAE ha podido constatar mediante todos los canales telemáticos habilitados para la ocasión (canal de WhatsApp a través del 660175964 y su email consultas@adicae.net), las reiteradas consultas y quejas de los consumidores por el bloqueo de las entidades ante la gestión y recopilación de la documentación para el acceso a las moratorias de los decretos 8/2020 y 11/2020 aprobados en estas últimas semanas.

Abr 05
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ADICAE aplaude el paquete de medidas dirigido a los consumidores

Por | Consumo

La Asociación expresa su satisfacción por el hecho de que gran parte de las medidas que propuso el pasado 16 de marzo hayan sido acordadas hoy por el Consejo de Ministros.

ADICAE aplaude la decisión del Gobierno de aprobar un paquete de medidas que tienen como foco al consumidor y que recogen gran parte de las propuestas planteadas por la asociación en materia de alquiler, créditos al consumo, o de devolución de las cantidades pagadas por servicios finalmente no prestados con motivo de la crisis del Covid-19, entre otras.

A juicio de ADICAE, aún a falta de conocer el detalle de muchas de estas iniciativas, se trata de un paso necesario e imprescindible en la dirección correcta, para que los derechos de los consumidores no sufran retrocesos ni vulneraciones con ocasión de la crisis del Covid-19.  Tal como ha venido reclamando ADICAE durante estos días (ver listado de medidas)

ADICAE intensifica su actividad online de información (a través del canal de WhatsApp al número 660175964 o mediante el email: consultas@adicae.net y el formulario: https://www.adicae.net/envie-su-consulta.html) y apoyo a los consumidores para acceder a las medidas aprobadas, y pide al Ministro de Consumo el refuerzo en la difusión del papel y presencia de las Asociaciones de Consumidores en la situación actual

ADICAE valora de forma positiva que el Gobierno haya impulsado la propuesta de la asociación de blindar los derechos de los consumidores a través de la moratoria de tres meses en los créditos al consumo. Pero destacan la necesidad de fijar los criterios de forma clara y firme para que la medida no caiga en saco roto y dependa únicamente de la voluntad de la entidad financiera.

ADICAE apunta no obstante a la necesidad de que esta medida incluya en su objeto a los créditos instrumentados a través de tarjetas de crédito y especialmente de tarjetas revolving, instrumentos de crédito que en la situación actual parecen estar incrementando su uso e impacto en las finanzas de los consumidores.

De esta forma, la Asociación aspira a que se pueda poner freno a que los usuarios afectados por los intereses usurarios de las tarjetas revolving y de los créditos al consumo caigan en una espiral de sobreendeudamiento, tal y como viene denunciando la asociación con la acción colectiva de su campaña en defensa de los consumidores afectados por tarjeta revolving.

Expectativa sobre las “mejoras técnicas” relativas a la moratoria hipotecaria y las trabas existentes en su aplicación

Entre las medidas anunciadas hoy se señala a la incorporación de ajustes técnicos para facilitar la aplicación de la moratoria de deuda hipotecaria, los cuales deben tener en cuenta las realidades apuntadas por ADICAE sobre la interpretación arbitraria y ultrarestrictiva de la banca sobre los requisitos para la moratoria y sobre los problemas de obtención de la documentación exigida en el Real Decreto.

La asociación, que a este respecto reclamó ayer al Ministerio de Economía y al Banco de España que intervinieran de forma firme para solventar los problemas de acceso a la moratoria, considera además que esta experiencia (la de una medida que puede verse frustrada en su efectividad y alcance) debe ser tenida en cuenta en nuevas medidas acordadas hoy, y muy especialmente en relación a la moratoria sobre alquileres.

La Economía De Los Consumidores