La banca debe 23.500 millones a los hipotecados por los abusos de suelos y gastos

Por | Hipotecas

ADICAE desmonta con datos todas las “trampas”, las mentiras y los abusos de la banca con los problemas derivados de los préstamos hipotecarios

La asociación ha anunciado que presentará denuncias ante organismos e instituciones como CNMC, Ministerios de Economía y de Justicia, Consejo General del Poder Judicial.

 

 

ADICAE destaca impulsar la devolución a los consumidores del dinero defraudado por la banca en abusos ya reiteradamente sentenciados y que han afectado a millones de familias supone no sólo una exigencia indiscutible en un Estado de derecho, sino la más directa medida de mejora de posición de los consumidores frente a las subidas de tipos de interés.

La asociación plantea la necesidad de abordar una batería de soluciones jurídicas, legales, razonables y justas que lleven a devolver los miles de millones de euros defraudados por la banca a millones de consumidores hipotecados en los últimos veinte años.

Las soluciones se basan en la intervención inmediata de la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC), el notable impulso por parte del Gobierno de una reunión extraordinaria del Consejo de ministros de la UE.

Después de que el 97,4 % de los juzgados nos hayan dado la razón es necesaria la adopción de medidas para la liquidación inmediata de las más de 200.000 demandas judiciales por cláusulas suelo que aún quedan en los juzgados de toda España.

Debida a la inacción y la falta de control por parte del Banco de España es imprescindible el aumento de la investigación por parte de los Congresos de los Diputados. A su vez, que la implementación de medidas dentro del Consejo General del Poder Judicial para agilizar la “macrodemanda de cláusulas suelo”

La instauración de fórmulas y medidas para que los 6 millones de hipotecados debido a “gastos hipotecarios” obtengan con urgencia la devolución de su dinero, que correspondería como mínimo a 1.000€ a cada uno de ellos sin verse emplazados a demandar individualmente.

ADICAE reclama una remuneración justa de los depósitos y advierte del mal trato a los ahorros por parte de la banca

Por | Notas de prensa

La Asociación señala el escaso alcance del acuerdo entre Economía y banca para los hipotecados en dificultades

Mientras que la retribución media en la eurozona de los depósitos a un año fue al 1,34%,en diciembre de 2022, en España solo fue del 0,42%.

Las subidas de tipos del BCE se trasladan de forma anticipada a los préstamos pero no tienen reflejo en la remuneración del ahorro de los consumidores

Para ADICAE, que en noviembre de 2022 calificó con un «suficiente alto» pero con interrogantes las medidas que acordó la Ministra Calviño con la banca en materia hipotecaria, es preciso destacar que tras mes y medio desde que se aprobase el Real Decreto-ley 19/2022 los apuntados interrogantes se han manifestado en forma de un más que limitado alcance por el momento de las medidas adoptadas.

Por ello, y ante la decisión hoy del Banco Central Europeo (BCE) de aumentar al 3% el tipo oficial del dinero, ADICAE considera necesario profundizar en el debate sobre las medidas a adoptar después de que en sólo un año el Euribor haya pasado del -0,477 de enero de 2022 al actual 3,337% (media provisional de enero de 2023 que supone un aumento en 12 meses de casi 400 puntos básicos)

Pese a las decisiones del BCE la inflación de la zona euro sigue elevada, situada en el 8,5%, según los últimos datos de Eurostat, de manera que, como recalca ADICAE, las subidas de tipos no han aliviado la situación de las familias en materia de inflación pero sí han dado lugar a un significativo y preocupante encarecimiento de los créditos, consolidando además beneficios record de la banca.

Junto a ello, la subida de los tipos de interés sigue sin notarse en los productos de ahorro como los depósitos, mientras mantiene una estrategia de promoción de productos como los Fondos de Inversión, con pérdidas generalizadas en 2022 en torno al -8% (ver información completa AQUÍ). A finales de 2022 la retribución media de los depósitos de la eurozona, a un año de vencimiento, se hallaba en el 1,34%. Mientras que en España estaba muy por debajo de la media, en el 0,42%.

Por esta razón ADICAE exhorta a la banca a que aplique con urgencia una remuneración justa de los depósitos, como cuestión de justicia económica y de adecuado traslado de las decisiones de política económica a la sociedad.

Ver Anexo (cuadro con los porcentajes de remuneración de resto de países de la zona euro)

Para entrevistas o cualquier asunto relacionado a la nota de prensa pueden contactar con el teléfono 607261951 o bien a través del email prensa@adicae.net para declaraciones del Presidente de ADICAE y del equipo técnico de la Asociación a través de videoconferencia o por vía telefónica.

En el último mes se han incrementado un 10% las consultas por ciberestafas. ADICAE te da las claves para hacerlas frente

Por | Ciberseguridad

La Comunidad de Madrid es la región donde mayor ha sido el incremento de las consultas por ciberestafas. Un 8,9% más que en diciembre de 2022.

Con el paso de los años los fraudes bancarios han ido incrementándose dando lugar a diferentes estafas que tiene como resultado de la usurpación de dinero de los consumidores.

En ADICAE hemos recogido más de 50 consultas en el último mes de enero sobre ciberestafas de diferentes entidades bancarias, un 10% en relación al mes anterior. La comunidad con un mayor número de consultas realizadas es la Comunidad de Madrid con más de la mitad de ellas.

Las consultas realizadas en su mayoría son por phishing y smishing, pero ¿Cómo se lleva a cabo las estafas de phishing y smishing?

Phishing es una modalidad de estafa diseñada con la finalidad de robarle la identidad. Este tipo de fraude se recibe habitualmente a través de mensajes de correo electrónico, ventanas emergentes.

Smishing es una variante de phishing. La operativa de este fraude es muy similar a la del phishing convencional, pero en este caso mediante mensajes de texto (SMS). Actualmente también se reciben a través de mensajería instantánea como Whatsapp, aunque lo más habitual es por SMS.

Desde el grupo de banca de ADICAE ante estos tipos de fraudes ofrecen los siguientes consejos y advertencias:

  1. Nunca responda a solicitudes de información personal a través de correo electrónico. Las empresas de prestigio contraseñas, números de tarjeta de crédito u otro tipo de información personal por correo electrónico.

  2. Desconfía de los mensajes que contengan enlaces. Revísalos antes de clicar. Para ello, pasa el cursor sobre el hipertexto para ver el enlace verdadero

  3. Consulte frecuentemente los saldos bancarios y de sus tarjetas de crédito. Si consulta sus saldos bancarios y de sus tarjetas de crédito al menos una vez al mes, podrá sorprender al estafador e impedir que provoque daños significativos.

Otro de los fraudes más utilizados por los estafadores es el SMS Spoofing, este tipo de estafa consiste en que los SMS aparecen en la misma sección donde con anterioridad habían llegado SMS reales de la entidad como los que te envían para las autorizaciones de pagos.

¿Cómo es eso posible? Reemplazando el número de teléfono móvil desde el cual se envía el mensaje por un texto alfanumérico que aparenta ser la entidad, para que el destinatario, cuando lo reciba, no sospeche del emisor y acceda a realizar la operación solicitada. Se realiza mediante diversas páginas web y aplicaciones móviles que permiten enviar SMS desde una fuente desconocida suplantando una identidad conocida con relativa facilidad.

¿Cómo puede prevenir este fraude?

  1. Aunque recibas los SMS en el mismo sitio que el resto de mensajes de la entidad, fíjate en el formato o contenido, o si tienen faltas de ortografía.

  2. Recuerda que desde la entidad nunca te pedirán que les facilites contraseñas o claves completas.

La ciberestafa realizada a través de llamadas fraudulentas por medio de internet se denomina Vishing. El fraude ejecuta solicitando los números de las tarjetas de crédito, claves secretas, etc. La persona que realiza falacia configura un “war dialing” (técnica que consiste en hacer llamadas a una serie de números de teléfono automáticamente con el fin de encontrar módems conectados y permitiendo la conexión con algún otro ordenador) para llamar a números telefónicos en una determinada región.

¿Cómo debes protegerte de estos ataques?

  1. No facilites a nadie los datos de tu cuenta o tarjeta por teléfono. No des información tuya ni respondas a solicitudes que no hayas promovido o iniciado.

  2. Las compañías legítimas ya disponen de tu información personal; no necesitan pedírtela de nuevo y no lo harán por teléfono. Familiarízate con los datos que sí suele requerirte tu entidad como, por ejemplo, una determinada posición o posiciones de tu clave de acceso.

Desde ADICAE le recordamos sí ha sido víctima de fraude acuda a la comisaria más cerca y denuncie. Exija que estos cargos sean devueltos. De darse el caso, no deje que la entidad se exima de toda responsabilidad. Que no le carguen con la responsabilidad del fraude. Sí considera que su entidad financiera ha actuado negligentemente y por este motivo ha sido víctima de fraude. Acuda a una asociación de consumidores como ADICAE, donde le asesorarán sobre el modo más adecuado para reivindicar sus derechos

ADICAE solicita a grupos parlamentarios y al Gobierno que aprueben cinco normas clave para los consumidores y que garantizarán la acción colectiva para la defensa de sus derechos

Por | Notas de prensa

Manuel Pardos, presidente de ADICAE: “Estas normativas supondrán una revolución judicial, pues facilitaría el funcionamiento de la Justicia y no se continuaría con el espectáculo grotesco de la concentración en los juzgados de cientos de miles de demandas”

En estos 35 años solo nos hemos encargado en defender los derechos de los consumidores, especialmente desde el prisma colectivo, con mucha energía y también riesgos.”, ha señalado Pardos.

Esta mañana en rueda de prensa, el presidente de ADICAE, Manuel Pardos, ha hecho balance de los 35 años de ADICAE. Una historia vinculada al fuerte compromiso de la asociación en cuanto a la protección de los derechos de los consumidores y su defensa desde la colectividad.

“En estos 35 años, ADICAE ha estado claramente a la cabeza de la defensa de los consumidores en los bárbaros fraudes y los abusos masivos. Notorio es el trabajo de ADICAE en la macrodemanda por cláusulas suelo con más de 100 entidades bancarias demandadas, donde esperamos que Tribunal Europeo nos dé la razón como ya ha nos la dio otras instancias judiciales”

Igualmente, la asociación tiene puesta la mirada al futuro para que se aprueben cuatro leyes clave: la Ley de acciones colectivas (llamadas «acciones de representación»), la ley de reforma del mercado de valores, la creación de la Autoridad de Defensa del Cliente Financiero y la ley de servicios de atención al cliente. Todas ellas actualmente en tramitación y vertebradas en una de las señas de identidad de la asociación, la lucha colectiva.

“ADICAE ha sido pionera en la defensa del cliente financiero. Desde su nacimiento ha reivindicado la creación de un organismo independiente, lejos de ser intoxicado por la banca, que abogue por defender los intereses reales de los clientes”, ha señalado el presidente de ADICAE.

El presidente de ADICAE, Manuel Pardos enseñando una portada del aniversario del diario «La Economía de los Consumidores»

También la asociación trabaja para la aprobación del Real del Registro Estatal de Asociaciones de Consumidores y Usuarios. “Las asociaciones de consumidores necesitamos una ley orgánica para que se nos equipare en derechos y financiación a otras entidades, como los partidos políticos o sindicatos, para poder hacer nuestra labor con mucha mayor eficacia y mayores garantías”, ha defendido Pardos.

Si se consigue la aprobación de estas normativas, se mejoraría la defensa de los consumidores y la situación judicial. Estas normativas supondrán una revolución judicial, pues facilitaría el funcionamiento de la Justicia y no se continuaría con el espectáculo grotesco de la concentración en los juzgados de cientos de miles de demandas”, remarca el presidente de ADICAE.

Como colofón, Manuel Pardos ha querido poner en valor, con orgullo, toda la gran labor de la asociación durante su historia: “En estos 35 años solo nos hemos encargado en defender los derechos de los consumidores, especialmente desde el prisma colectivo, con mucha energía y también riesgos.”

Para aquellos medios que quieran, la asociación les puede facilitar las posiciones y propuestas remitas por ADICAE al Gobierno en relación a estas 5 normativas, que están a la espera de aprobación.