La situación de sobreendeudamiento y el aumento del desempleo han hecho que cada vez más familias se vean “forzadas” a acudir a ciertos “chiringuitos” que conceden créditos en situaciones abusivas. Claro que, en muchas ocasiones, estos han sido los principales causantes de que muchas familias se encuentren en situaciones críticas, tras haber depositado su confianza en estas empresas

Cualquier alternativa es mejor que acudir al capital privado  

Buscar alternativas en distintas entidades financieras, pedir un préstamos a un familiar, un anticipo de nómina… cualquier alternativa debe de agotarse antes de pensar en acudir a una empresa que ofrece préstamos de capital privado.

 Los anuncios que ofrecen capital privado son más de los que a simple vista podemos pensar. Basta con mirar los periódicos o Internet para encontrar ofertas de estos “salvadores de endeudados” : “concedemos préstamos SIN NOMINA, SIN INGRESOS, SIN CONTRATO FIJO, NO IMPORTA RAI, NI ASNEF, en 24 horas, …”  

La mayoría de estas empresas se organizan en redes de franquicias, aunque en ocasiones el capital privado se ofrece directamente por particulares. Su fin es mediar entre personas que en un momento dado necesitan dinero que no pueden obtener en las entidades financieras porque se encuentran en archivos de morosidad y particulares que quieran asumir el riesgo de “invertir” altas cantidades a cambio de una altísima remuneración y también un alto riesgo. Para solicitar un préstamo de capital privado exigen contar con un aval que pueda asegurar el principal del préstamo y los intereses y comisiones; que, cuando hablamos de capital privado, puede llegar a superar el 60% TAE, intereses totalmente usurarios.

Muchas veces, el recurso a estas empresas viene motivado porque a la hora de solicitar un crédito en una entidad bancaria no sólo se exige la existencia de una garantía o aval sino que también se dispongan de unos ingresos fijos o que el solicitante no se encuentre en un registro de morosos. Comportamiento que, aunque totalmente coherente, cierra sin más el océano del crédito a los consumidores tras años de concederlo sin ningún criterio ni ninguna lógica. La persona que necesita dinero ve como cajas y bancos le cierran todas las puertas y la única salida que ve es acudir a estas empresas o particulares ya que, en este momento, a los “inversores privados” (prestamistas) lo que mas les interesa es que existan garantías que les aseguren el cobro de lo prestado, es decir que se disponga de una vivienda para que en caso de impago puedan ejecutarla.

 “Inversores”, la otra cara de la moneda 

Hasta un 35% de “rendimiento” de la inversión en 6 meses ofrecen algunas empresas a aquellas personas que deciden apostar por hacer negocio con la insolvencia de otros prestándoles dinero. Un rendimiento exorbitado pero no exento de riesgo y, desde luego, fuera de cualquier canal de supervisión y sin garantías.

Invertir en capital privado es invertir en operaciones financieras de deuda: préstamos hipotecarios, asnef, rai, embargos… operaciones rápidas que estas empresas ofrecen como “inversiones sin riesgos”; pero, nada más lejos de la realidad.

 ¿Quién controla estas inversiones? 

www.unsoloprestamo.com

Hasta un 50% de su inversión a tres, seis o doce meses

www.inversoresprivados.com

Hasta un 50% de su inversión a tres, seis o doce meses

www.capital-privado.net

Rentabilidad de un 25% hasta un 70%; entre 5 y 6 meses con una rentabilidad media de un 45% de capital.

www.eldineroprivado.com

Hasta un 50% de su inversión a tres, seis o doce meses

www.inversoresprivados.com

Hasta el 45%, a 3, 6 o 12 meses

Si a estos porcentajes que son los que pueden llegar a ganar los prestamistas añadimos los beneficios que obtiene la empresa como intermediaria, no es de extrañar que pedir un préstamo pueda suponer el intereses usurario de hasta el 60% TAE.

Capital privado a través de internet o del teléfono móvil: TAES de escándalo

Comunitae es una empresa de reciente creación que oferta a través de su web la posibilidad de obtener y prestar dinero entre particulares. Esta idea es novedosa en nuestro país pero ya existe desde hace más de una década en otros países como EEUU, Corea o Reino Unido.

Esta empresa fundada por dos ex directivos del BBVA, bajo la idea de simplificar los procesos financieros y agilizar los préstamos, permite solicitar créditos desde 3000 hasta 15000 euros y ofrece una rentabilidad de hasta el 6 % para los prestatarios (Comunitae no se responsabiliza en ningún caso de la valoración de la solvencia que realiza). Hay que tener en cuidado con empresas como estas ya que no ofrecen las garantías mínimas al consumidor, aseguran eso sí poder obtener intereses y rentabilidades más ventajosas a través del sistema de subastas que crean para ofrecer y solicitar dinero entre particulares. NO encontramos en su web ningún número ni dirección de contacto ni informan adecuadamente del procedimiento de contratación. Además, las comisiones que deben soportar son muy elevadas tanto para el prestamirta como el prestatario:

Para quien pide un préstamo
Comisión de apertura
Porcentaje del Importe del préstamo solicitado. Está sujeta a un mínimo fijo. Sólo se cobra si se concede el préstamo.

Comisión = 1,5 % del importe del préstamo, con un mínimo de 60 euros.

En caso de impago Comunitae cargará al prestatario una comisión del 8% de la cuota impagada, así como los gastos de devolución del recibo.

Para quien presta dinero
Comisión de administración
Es un porcentaje de la suma total de participaciones en préstamos.

Comisión = 1% anual

Solicitar un crédito a través del móvil 

Otro negocio al que se han apuntado ciertas empresas es la concesión de créditos a través de mensajes de correo móvil, solicitar un préstamo de esta manera supone pagar intereses más que usurarios que estas empresas no esconden. En la web de una empresa llamada Ferratum se ofrecen crédito en pequeñas cantidades de forma inmediata a un interés prácticamente incalculable. Esta empresa ofrece la posiblidad de solicitar un primer préstamo de 50 euros y posteriormente, de 100, 200 y 300 euros (que sería el máximo importe).

Primer préstamo

Importe / Duración / Honorarios Total TAE

50 €

15 días

13 €

63 €

620%

Segundo préstamo

Importe / Duración / Honorarios / Total / TAE

100 €

15 días

25 €

125 €

600%

Tercer préstamo

Importe / Duración / Honorarios / Total / TAE

200 €

15 días

50 €

250 €

600%

Cuarto préstamo

Importe / Duración / Honorarios / Total / TAE

300 €

30 días

75 €

375 €

300%