La banca sigue endureciendo las condiciones para conseguir una hipoteca decente, con condiciones que no sean abusivas y diferenciales accesibles para el común de los consumidores. En los últimos meses se está imponiendo una perversa moda entre las entidades financieras: la de atar excesivamente a los consumidores a cambio de rebajas en el diferencial.
En este aspecto destaca negativamente la última oferta de Kutxabank en préstamos hipotecarios. Esta entidad promete un diferencial de Euribor +1 en su Hipoteca Variable, con un Tipo de Interés Anual del 2,25%. Una oferta aparentemente aceptable tal y como está el mercado hipotecario, y sin embargo…
Y sin embargo las condiciones de vinculación que impone Kutxabank son francamente abusivas, leoninas e inaceptables. La oferta está condicionada a la domiciliación de nóminas por un importe igual o superior a 3.000 euros al mes, consumo en comercios con tarjetas Kutxabank por al menos 3.600 euros al año, una aportación a un plan de pensiones de al menos 2.000 euros al año, contratar y mantener un seguro de hogar y uno de vida.
Hasta ahora era habitual encontrar este tipo de condiciones de vinculación, pero de forma separada tal y como se puede comprobar en el Comparador de Hipotecas de ADICAE. Es decir, o se domiciliaban nóminas o se hacían aportaciones al plan de pensiones; o se tenían tarjetas, o se contrataban los seguros… KutxaBank impone todo en un mismo paquete y, además, para conseguir una mísera rebaja del 1%. Sin estas condiciones de vinculación -dificilísimas de cumplir para la inmensa mayoría de las familias españolas que, o no cobran lo suficiente, o no pueden aportar 2000 euros al plan de pensiones, o no pueden gastar 300 euros mensuales en compras…-, el diferencial se elevará un 1%.
Esta oferta hipotecaria de Kutxabank corrobora las tesis de ADICAE de que los bancos siguen sembrando de sobreendeudamiento el futuro de los hipotecados. Así lo evidencia el tipo de interés medio, instalado en el 3,37% a pesar de las sucesivas bajadas del Euríbor y del tipo de interés del dinero del Banco Central Europeo (BCE), lo que se traduce en que los bancos siguen imponiendo diferenciales altísimos de un 3,2%, toda una bomba de relojería que puede estallar en millones de hogares en cuanto el Euríbor y los tipos de interés del BCE, situados en mínimos históricos (0,154% y 0,05%), vuelvan a cifras más habituales.
