Sep 26
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Adicae defenderá en la UE el derecho a la devolución de lo cobrado indebidamente por cláusula suelo para todos los consumidores españoles

Por | Notas de prensa

La asociación enviará a parte de su equipo jurídico a Luxemburgo, sede del TJUE, ante una resolución que podría ser histórica

Adicae espera que la vista oral, a la que acude una representación de los servicios jurídicos de la asociación el próximo jueves 28 de septiembre en la sede del TJUE, suponga el inicio del final en el uso de la cláusula suelo en nuestro país y, por lo tanto, se haga efectivo el resarcimiento a todos los afectados de las cantidades indebidamente pagadas por su aplicación, más los intereses correspondientes.

El camino de esta demanda colectiva, llamada comúnmente “macrodemanda”, comenzó su andadura allá por el año 2010 cuando la asociación reclamó esta cláusula a la práctica totalidad del sistema bancario español (que aplicaba esta cláusula de forma indiscriminada en sus hipotecas), y que por aquella época contaba con 101 entidades de crédito. Adicae, en este primer momento, llegó a aglutinar a más de 15.000 socios afectados siendo esta demanda, hasta la fecha, la más importante y de mayor magnitud interpuesta en materia de cláusulas suelo en nuestro país, fiel a la obligación de la asociación de defender de manera colectiva a todos los consumidores.

Tras un largo proceso judicial plagado de múltiples estrategias dilatorias por las entidades bancarias, y tras haber ganado Adicae en el Juzgado de lo Mercantil nº11 en 2016 (con restitución de cantidades desde 2013 por cláusula suelo) la práctica totalidad de las entidades bancarias interpusieron recursos de apelación contra dicha Sentencia. Sentencia que también fue recurrida por Adicae al considerar incorrecto e injusto que solo se devolviera a los consumidores una parte de lo indebidamente pagado en lugar de todo lo pagado desde el inicio, más los intereses correspondientes.

En noviembre de 2018 Adicae consideraba que iba a ser el final de este largo proceso cuando la Audiencia Provincial de Madrid dictó sentencia a su favor, no sólo desestimando los recursos de apelación de casi todas las entidades sino que imponía el resarcimiento económico a los consumidores desde el momento de la firma del contrato, y no sólo a partir de 2013. Pero la historia se repitió cuando todas las entidades elevaban recursos frente al último escalón judicial de nuestro país: el Tribunal Supremo, formulando casi 30 recursos de casación.

El Tribunal Supremo, antes de dictar Sentencia, casi cuatro años después, el 29 de junio de 2022, decidió formular dos preguntas o cuestiones al Tribunal Superior de Justicia de la Unión Europea (TJUE) en relación a las “dudas” que en este caso le planteaba la correcta aplicación en este asunto de la normativa europea; el próximo día 28 tendrá lugar en Luxemburgo la vista oral antes de que el TJUE conteste a las dudas manifestadas por el Tribunal Supremo, dando por concluido el periplo judicial de esta causa.

Hay que recordar que la posición de Adicae y de los consumidores a los que representa es apoyada tanto por el Ministerio Fiscal de España, y los propios Servicios Jurídicos de la Comisión Europea y de varios países (irónicamente, no así de la abogacía del Estado español). Tras esta vista oral la asociación confía en que el futuro fallo sea favorable y que los consumidores, de una vez por todas, consigan recuperar lo que es suyo y dar definitivamente carpetazo al asunto de las cláusulas suelo en nuestro país.

Para cualquier asunto relacionado a la nota de prensa pueden contactar con el teléfono 607261951 o bien a través del email prensa@adicae.net

Sep 25
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Vivienda, o la utopía de acceder a un bien de primera necesidad

Por | Vivienda

El constante ascenso del Euribor dificulta su acceso y pone en aprietos a miles de consumidores hipotecados

El esfuerzo de los hogares españoles para cumplir con sus obligaciones hipotecarias se dispara hasta el 40% de sus ingresos mensuales

El acceso a la vivienda se encuentra en un punto crítico para los consumidores. El constante aumento de su precio, la inflación y el considerable ascenso de los tipos de interés han ocasionado que sea un gran desafío adquirir una vivienda en propiedad.

Las políticas monetarias impulsadas por el Banco Central Europeo (BCE) en respuesta a la crisis inflacionaria que se originó tras el estallido de la guerra de Ucrania, han ocasionado que el Euríbor experimente un aumento sostenido, superando las expectativas de muchos analistas económicos. Este incremento ha supuesto un evidente encarecimiento de las hipotecas. Dicho de otra forma, los consumidores que han formalizado o están considerando formalizar una hipoteca se están viendo directamente afectados.

El principal problema derivado de las subidas de tipos y del Euríbor es el sobrecoste que se añade a los hipotecados en un contexto de escalada de los precios. Muchos de ellos, deben dedicar cerca del 40% de sus ingresos para el pago de la hipoteca cuando el máximo aconsejado se encuentra en un 30%. Por ello, ADICAE alerta de que el aumento del esfuerzo hipotecario de las familias españolas podría tener un impacto negativo en su capacidad de ahorro y del consumo de los hogares españoles.

Por otro lado, es necesario que, ante esta situación, se exija a la banca mayores responsabilidades y que propongan medidas eficientes que ayuden a los miles de consumidores hipotecados que tienen dificultades para afrontar el pago de su cuota hipotecaria. El sector financiero ha comenzado el año con beneficios récord al calor de las subidas de tipos. No resulta descabellado solicitar que reinviertan parte de esos beneficios en sus clientes para garantizar el pago de las deudas contraídas en materia hipotecaria.

La Desaceleración en la Compraventa de Vivienda

El mercado de compraventa de vivienda se ha visto afectado de forma inmediata como consecuencia de la subida del Euríbor. Los consumidores muestran una mayor reticencia para llevar a cabo operaciones de compraventa, ya que las condiciones de financiación se han vuelto menos favorables, motivadas principalmente por el aumento de los precios, la inestabilidad económica, tipos de interés altos y falta de capacidad de ahorro, especialmente entre los más jóvenes. Muchos se encuentran en la encrucijada de esperar a una posible estabilización del Euríbor o valorar si podrán asumir las cuotas mensuales de una futura hipoteca.

El Aumento de la Modalidad de Vivienda en Alquiler

El problema de acceso a la vivienda en propiedad está provocando que los consumidores tengan que valorar otras opciones y optar por el alquiler de vivienda. Bien es cierto que la modalidad del alquiler ofrece una cierta flexibilidad para el consumidor, ésta no conlleva el compromiso financiero a largo plazo asociado con la compra de una propiedad, lo que brinda libertad para cambiar de ubicación o experimentar diferentes estilos de vida. Además, al alquilar, se evita la responsabilidad de los costos de mantenimiento y reparación de la propiedad, que recaen, generalmente, en el propietario.

Pero ¿qué ocurre si los consumidores se decantan mayoritariamente por el alquiler de vivienda? La respuesta viene reflejada por la situación actual de mercado, si la demanda aumenta, los precios de los pisos para alquilar suben, tal es el caso que, actualmente, el precio medio en España para alquilar una vivienda alcanza los 680 euros. Siendo las provincias más caras Madrid, Barcelona y Baleares.

ADICAE, propuso al ejecutivo que dotara en los Presupuesto Generales del Estado una partida específica anual, para el desarrollo, gestión y mantenimiento de los parques públicos de vivienda, asegurando una oferta significativa y estable de viviendas para colectivos con dificultades de acceso.

Perspectivas Futuras

A medida que la economía se estabilice, es probable repunte la compraventa de viviendas. Sin embargo, se espera que el Euríbor continúe en niveles altos en el corto/medio plazo, lo que seguirá siendo un factor negativo para quienes buscan adquirir una vivienda mediante un préstamo hipotecario. Las expectativas en el alquiler no son mucho mejores. La creación de nuevos hogares a corto/medio plazo aumentará la demanda y, con ello, la posibilidad del encarecimiento del parque privado de viviendas. Esta situación hace necesario aumentar el parque público de viviendas para garantizar el acceso a una vivienda diga, también en alquiler.

Los Consumidores:  Cautela y Planificación

La decisión de contratar un préstamo hipotecario es una de las decisiones económicas más importantes que vamos a tener a lo largo de nuestra vida. Para buscar la mejor hipoteca cada consumidor debe tener en cuenta sus circunstancias económicas, familiares y personales. Estos factores van a determinar las características del producto que se necesita contratar y el que más se adecúe a sus necesidades.

El Euríbor y su impacto en el mercado inmobiliario, plantean desafíos significativos para los consumidores, pero también brindan la oportunidad de tomar decisiones financieras más sólidas y meditadas. ADICAE, insta a los consumidores a que prime la cautela y la planificación en el camino hacia la adquisición de vivienda en un entorno económico complejo.

Sep 22
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Firma contrato hipotecario

ADICAE vigilará activamente la comercialización masiva que se pretende hacer de las hipotecas inversas

Por | Hipotecas

La asociación recuerda a los consumidores que antes de firmar un producto a tan largo plazo es conveniente el asesoramiento especializado e independiente

Adicae estará vigilante respecto a la comercialización masiva que pretende la “joint venture” formada por el Banco Santander y la aseguradora Mapfre tras otorgárseles, recientemente, la luz verde para dichas ventas por parte del Ministerio de Economía. Por supuesto, en caso de que los servicios jurídicos de la asociación detecten irregularidades en la contratación lo pondrán en conocimiento de la justicia.

A este respecto, la asociación de consumidores no se quedará de brazos cruzados viendo cómo se “coloca” un producto financiero como la hipoteca inversa que es, a todas luces, un win-win para la banca y, por lo tanto, un producto muy malo en términos de rentabilidad y de riesgo para los consumidores de mayor edad.

Hay que recordar que la hipoteca inversa no deja de ser un crédito con garantía hipotecaria para mayores de 65 años con vivienda en propiedad, lo cual lo cumplen casi un 90% de los consumidores senior de nuestro país. El truco reside en que, a diferencia de la hipoteca tradicional, en este caso es el banco el que, tras una tasación “low-cost” de la vivienda, ofrece una renta mensual al propietario durante un número de años, tras los cuales (o por fallecimiento) él o sus herederos tienen que devolver con elevados intereses lo recibido por el titular si quieren recuperar la vivienda. En caso contrario, la vivienda se ejecuta y se subasta.

El win-win de la banca resulta evidente: si el cliente o sus descendientes optan por  devolver lo recibido, el banco gana los intereses (que superan, con mucho, a los de una hipoteca tradicional). Si no lo hacen, el banco se queda la vivienda que infratasó en su momento, y los herederos sin nada, incluso sin parte de la herencia si la subasta de la vivienda no satisface la deuda contraída. Un producto “fantástico”, nos dirán, a pesar de que el usuario pague tres veces intereses: al formalizar la hipoteca, en el transcurso del pago, y el que se ven obligados a pagar los herederos para recuperar el inmueble.

Por todo ello, Adicae vigilará que la comercialización de estos productos complejos se haga sin cláusulas abusivas, transparentes, con información suficiente y necesaria para el consumidor e informará de alternativas quizás menos levosas para rentabilizar la vivienda, como puede ser la venta y la compra de otra más barata o explorar la venta de la nuda propiedad.

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Sep 22
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ADICAE exige al Ministerio de Exteriores que priorice los intereses de los viajeros al de las aerolíneas tras el terremoto de Marruecos

Por | Notas de prensa

La asociación considera que la masiva cancelación de hoteles y servicios en el país árabe es una más que razonada causa de “fuerza mayor” para que los consumidores puedan cancelar los vuelos contratados sin penalizaciones

Desde ADICAE entendemos que la reciente recomendación del Ministerio de Asuntos Exteriores en la que se aconseja a los viajeros españoles con planes de visitar la región afectada por el terremoto a mantenerse informados y considerar la posibilidad de aplazar su viaje está mancillando o degradando los derechos de los consumidores afectados, ya que los daños en infraestructuras y servicios que sufre el país vecino hacen inviable llevar a cabo los viajes planeados.

El actual estado de las zonas de Marruecos implicadas en el seísmo de 6,8 de magnitud está provocando una cancelación en cadena de reservas por parte de empresas de servicios marroquíes. Cadenas de hoteles y compañías de alquiler de vehículos se están viendo gravemente afectadas y, como consecuencia, una enorme cantidad de turistas se encuentran en la disyuntiva de realizar un viaje a un destino indeterminado o inexistente. La recomendación del Ministerio, que descarta por omisión las cancelaciones por causa de fuerza mayor, impide a los consumidores recuperar el importe abonado a la aerolínea al no poder cancelar el vuelo sin incurrir en penalizaciones contractuales.

El Ministerio, mientas no se pronuncie en el sentido que exigimos, ha decidido proteger el beneficio del sector privado frente a la necesidad de los consumidores españoles de cancelar sus vuelos ante la falta de infraestructuras o el miedo real a sufrir una posible réplica del terremoto. Debido a esta situación ADICAE reclama un cambio de postura urgente por parte del Ministerio para solventar la situación de desamparo en la que han dejado a los consumidores afectados a los que animamos a reclamar como causa de fuerza mayor la devolución de los importes de sus billetes de avión.

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La Economía De Los Consumidores