Manuel Pardos defendió una buena base en educación financiera como fórmula para evitar los abusos y engaños de la banca, eléctricas y distribuidoras alimentarias

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Además, en el acto de presentación del libro “Crisisfobia”, Pardos volvió a reivindicar la labor de las asociaciones de consumidores para proteger los derechos de los consumidores, especialmente de los más vulnerables, durante las últimas crisis económicas.

Ayer tuvo lugar la presentación del libro “Crisisfobia”, escrito por el periodista económico, José María Camarero. El acto tuvo lugar en la librería Lé y contó con la participación del autor y los ponentes María Rey, periodista y presentadora de televisión, Antonio Catalán, presidente de complejo hotelero AC Hoteles y Manuel Pardos, presidente de ADICAE.

El propio Camarero recordó como conoció al presidente de ADICAE. “Trabajaba en la revista Expansión cuando saltó el caso de Fórum y Afinsa y me mandaron cubrir esa información. Cuando llegué al lugar, allí encontré a Manuel que estaba reivindicando los derechos de aquellas personas que habían sido engañadas.

Desde entonces, y tras las sucesivas crisis que se fueron desarrollando en materia económica en el país, el presidente de ADICAE ha sido un referente para mi y me ha ayudado a entender los temas derivados del consumo y los problemas que atraviesan los usuarios”.

En su intervención, Manuel Pardos subrayó la importancia en el ámbito de consumo que suponen los temas que se abordan en el libro. Además aclaró que son temas que se encuentran vivos y que necesitan una actualización constante de los datos y las cifras.

De igual forma, aprovechó la ocasión para la recordar la necesidad que existe en España de establecer unas bases de formación financiera, para todos los tipos de usuarios y en todas las etapas educativas. Que sea una herramienta para mejorar las competencias de los mismos y saber sortear los abusos y engaños cometidos históricamente por la banca, las eléctricas y las grandes distribuidoras alimentarias.

Asimismo, el presidente de ADICAE volvió a poner en valor la labor de las asociaciones de consumidores para que en tiempos tan complicados, como el de las crisis económicas, preservar los derechos de los consumidores, especialmente de aquellos que son más vulnerables.

“Es tan fuerte y peligroso el negocio de la banca que se puede ver en la hipoteca inversa. Este es un producto que se vende con una idea muy favorable para lo mayores, pero que les supone pagar tres veces los intereses de su vivienda. Pagas los intereses cuando adquiriste una hipoteca para comprarla, cuando firmas la hipoteca inversa y tus herederos los vuelven a abonar para recuperar el inmueble”, explicó el presidente de ADICAE.

Europa aprueba la aplicación de la Ley MiCA para regular los mercados de criptoactivos

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ADICAE siempre ha defendido la regularización de esta actividad claramente financiera, y de extensión creciente, para que los consumidores tengan una serie de garantías aseguradas.

Ayer, 20 de abril de 2023, el Parlamento Europeo aprobó la nueva regulación para los mercados de criptoactivos, que lleva el nombre de MiCA (Markets in Crypto Assets).

Con esta normativa, que no entrará en vigor hasta mediados de 2024 y principios de 2025, se permitirá regular la emisión, la oferta al público y la negociación de criptoactivos, a los que se les aporta una terminología apropiada.

Con ello también se consigue que los consumidores, que sean titulares de monedas digitales, cuenten con una mejor información y un contenido más transparente a la hora de realizar dichas inversiones.

Y, principalmente, permite reforzar la protección y las garantías del consumidor ante casos como FTX o 2Gether. A los afectados por esta última plataforma que se menciona, ADICAE hizo un llamamiento para que se organizaran y reclamasen una solución global y ágil.

 

Riesgos específicos de las criptomonedas

En la nueva guía que lanzó la asociación sobre criptoactivos en el día del consumidor, cuyo título es “¿Revolución o fraude? Descifrando las criptomonedas” (En este enlace se puede consultar: https://www.calameo.com/books/006680555a9737ccc9065) se explica los diferentes riesgos que trae la inversión en estos productos.

Uno de ellos es la burbuja del sector: Quizás la más semejante a la burbuja o moda que han vivido las criptomonedas sea las de las puntocom. En esta burbuja las empresas del sector de internet llegaron a alcanzar valoraciones de precios insostenibles. En definitiva, se trataba de empresas sin activos reales en las que se sustentaban y, cuando se comprobó lo que había detrás de esas valoraciones, su precio se desplomó.

Otra de ellas fue la alta volatilidad de los activos: Bitcoin, presenta variaciones diarias de valor de un 6,5% y otras criptomonedas tienen fluctuaciones mucho mayores, todo fruto de la alta especulación del sector.

Por último, remarcar el tema de las comisiones. Mucho cuidado con este punto. Operar desde una plataforma, una APP o una Exchange conllevan gastos que en algunos casos pueden ser inesperados. No suelen ser muy elevadas, las medias oscilan de los 2€ a los 15€ para operaciones con valor de 1.000 euros. Pero en ocasiones el pago con tarjeta puede suponer un recargo adicional de hasta 40€.

 

Tributación de criptomonedas

La Agencia Tributaria, en el marco del nuevo texto del Real Decreto de la Ley Antifraude, obligará a los contribuyentes a declarar el número de criptomonedas que posean, así como su valor.

Los contribuyentes ya tenían que notificar las ganancias que les reportaba la inversión en criptomonedas.

Aquellos que no lo hicieran se arriesgan a sanciones de hasta el 150% del total de los impuestos que deben de abonar a Hacienda por estas ganancias.

La nueva Ley de Atención a la Clientela se debatirá el próximo 27 de abril en el Congreso de los Diputados

Por | Legislación

Es una de las normativas clave que ha reivindicado ADICAE y que la asociación espera que se apruebe a la mayor brevedad posible.

El pasado lunes 17 de abril ninguna formación política se opuso al texto de la nueva Ley de Atención a la Clientela, después de ser debatida en la Comisión de Sanidad y Consumo. Por lo que, continuará su tramitación y será debatida en el Congreso de los Diputados el próximo jueves 27 de abril.

Esta ley pertenece al conjunto de normativas que ADICAE, desde comienzo de 2023, lleva defendiendo y reivindicando su aprobación por ser una de las leyes fundamentales para la protección de los derechos de los consumidores, aportándoles mayores garantías.

No hay que olvidar que hay que considerar clientela también a dos perfiles específicos:

1. Al consumidor que se le da de alta sin su consentimiento en un servicio.

2. Al consumidor que, después de solicitar baja del servicio, no consigue que se cancele dicho servicio.

 

Las claves de la nueva ley

Una de ellas se dirige al tiempo de espera del consumidor a ser atendido. Este no podrá excederse en más de 3 minutos. Para asegurar su cumplimiento, la ley persigue que las empresas se comprometan en el informe anual a que en el 95% de las llamadas que hayan atendido no se supere ese tiempo establecido.

Además los usuarios podrán solicitar la atención por una persona con una formación especializada o un supervisor.  Queda prohibida la respuesta por un medio robotizado.

De igual forma, las empresas deberán asegurar a la clientela la atención presencial. Teniendo en cuenta la edad de la persona, su lugar de residencia o sus competencias digitales.

ADICAE lleva años desarrollando planes de alfabetización digital para mejorar las cualidades digitales de los consumidores y frenar la exclusión financiera. Alentada por la banca con medidas como el cierre de oficinas y la fomentación de las cuentas online o los productos financieros digitales.

En consecuencia a esta situación, deberían de haber sido las entidades financieras las impulsoras de las sesiones de alfabetización para poder recomponer la ya quebrada relación con sus clientes.

Otros parámetros de la normativa serían: un horario de atención comercial, un plazo máximo de 15 días para dar respuesta al consumidor, atención telefónica grabada (Con el consentimiento del consumidor), respuesta en el idioma utilizado por el consumidor y controles internos de calidad del servicio.

 

Las cuestiones de las sanciones

En cuanto a las sanciones a las empresas por incumplimiento todas serían monetarias.

Las graves oscilan en una horquilla de entre los 10.000 a los 100.000 euros (o de 4 a 6 veces de equiparación del dinero obtenido ilegalmente).

Por su parte las leves se moverían entre los 150 a 10.000 euros (o de 2 a 4 veces el beneficio ilícito adquirido).

La asociación siempre ha abogado por un resarcimiento del agravio al consumidor que traspase lo económico. Es decir, conseguir una medida para que no se vuelvan a cometer ni abusos, ni ilegalidades.

El Banco de España registró en 2021 más de 3.300 reclamaciones, sin carácter vinculante, sobre comisiones de mantenimiento de cuenta

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Las comisiones suponen entre el 25 y el 30% de los beneficios netos de las entidades financieras españolas.

ADICAE ha elaborado una guía practica para que el usuario conozca todos los detalles sobre las comisiones: https://www.calameo.com/read/00668055565a1a2ff8b59

La última Memoria del Banco de España (BdE) notificaba que en 2021 se realizaron 3.388 reclamaciones por comisiones de mantenimiento de cuenta. De las cuales, 1.089 reclamaciones fueron por comisiones relacionadas con el pago de préstamos hipotecarios y 2.299, con el resto de productos.

Lo llamativo del asunto es que ya puede ser la cifra que sea, que el sistema de reclamaciones del BdE es complétamente ineficaz. Pues, al consumidor no se le garantiza que se le resarza el agravio ocasionado por la banca, ni se le va a abonar lo que se le cobró de más. Y esto es así por su carácter no vinculante, no obligando a las entidades financieras a cumplir con las resoluciones que sean desfavorables para ellas.

Para obligar a la banca a dar respuesta y reparar el daño ocasionado a los consumidores es necesaria una figura independiente como la Autoridad de Defensa del Cliente Financiero, una de las reclamaciones históricas de ADICAE. Además la asociación alegó la necesidad de incorporar las reclamaciones colectivas para conseguir aligerar procesos y no olvidar que hay casos que cuentan con una diversidad de damnificados y con la actuación de una o varias entidades financiera.

ADICAE ha elaborado una guía sobre las comisiones bancarias, donde se detalla los tipos de comisiones que cobra cada entidad, se explica cómo reclamarlas y se expone el funcionamiento de la nueva Autoridad Independiente del Cliente Financiero. En este enlace se puede acceder a ella: https://www.calameo.com/read/00668055565a1a2ff8b59

Unas comisiones que en 2021 supuso unos ingresos para el conjunto de la banca de 21.043 millones de euros. Lo que supone entre el 25 y el 30% de los beneficios netos de las entidades españolas, según datos del Banco de España.